Что будет, если не платить микрозайм

Преимущества микрокредитов заключаются в скорости оформления и гибких требованиях к заемщику. Но не так легко своевременно погашать займы в МФО. Что будет, если не платить микрозайм? Предлагаем ознакомиться с последствиями и возможными решениями.

В каких случаях можно не платить в МФО

Микрозаем взят онлайн

Первоначально стоит разобраться с мифом, что взятые через интернет на карту деньги можно не возвращать. Это аргументируют тем, что нет подписанного в бумажном варианте договора, и МФО просто не сможет представить в суд необходимые документы на взыскание.

Подобное суждение неверно: при получении денег через интернет подписывается договор и закрепляется он простой электронной подписью (в большинстве случаев это код из СМС). Согласно ч. 2 ст. 5 закона №63-ФЗ «Об электронной подписи», такая электронная подпись аналогична поставленной от руки.

Заключенный в электронной форме договор микрозайма или микрокредита имеет юридическую силу. Следовательно, МФО вправе взыскать долг через суд.

МФО нарушает закон

Есть ограниченное количество случаев, когда можно не платить в МФО:

• МФО не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить официальный реестр микрофинансовых организаций можно на сайте ЦБ.

• Существенные условия сделки изменены после подписания договора: МФО увеличила процент, срок возврата или сумму кредита.

• Договор не содержит обязательных условий о размере займа и сроке погашения. На первой странице должна быть указана полная стоимость кредита: процентная ставка, сумма в денежном эквиваленте, обязательные платежи, комиссии и страховка (если есть).

• Сделка заключена путем обмана, введения клиента в заблуждение или пользуясь его безвыходным положением.

Нарушение микрофинансовой или микрокредитной организацией закона еще нужно доказать в суде, поэтому лучше воспользоваться услугами профессионального кредитного юриста. Он не только подскажет, что делать, если нечем платить микрозаймы, но и представит интересы на заседании. Позвоните юристам , мы бесплатно проконсультируем, можно ли не платить микрокредит в вашем случае!

Максимальные проценты по микрозайму

Почему МФО не подают в суд сразу? По закону, через 3 года становится невозможным взыскание долговых обязательств — истекает срок исковой давности.

Если МФО забудет в 3-летний срок обратиться в суд, то потеряет право законно взыскать средства. Но рассчитывать на это не стоит, ведь микрофинансовым организациям выгодно, когда клиент долго не платит. Они ждут, пока долг подрастет.

Как считается плата по микрозайму?

Максимальная ставка по микрозаймам — 1% в день, плюс штрафы и неустойки. Общая сумма начислений не может превышать сам заем в 1,5 раза. Переплата за микрозайм ограничена 150% от суммы, которую человек взял в долг.

Давайте посчитаем.

Дано: микрозайм в 10 тыс. рублей.

Что сделает МФО, если не платить займ? Начислит проценты и пени, через полгода они достигнут максимально разрешенных 1,5 раз. Долг составит 10 000 + 15 000 процентов и пени = 25 000 р. МФО подаст в суд, получит судебный приказ и будет взыскивать всю сумму, плюс госпошлина.

Если не отдавать микрозайм — микрофинансовая организация начислит проценты, получит приказ и обратится приставам. Либо сразу продаст коллекторам. И придется договариваться с ними.

Списать долги по МФО

Последствия невыплаты микрозайма

Допустим, я не плачу микрозайм, что мне будет? Заемщик, допустивший просрочки по микрозаймам, может готовиться к следующему:

1. Начисляются проценты — до 0,8% в день. За просрочку будут применены проценты и штрафы, но не более, чем 1,3 суммы займа.

2. МФО обратится к коллекторам. Коллекторские агентства обязаны работать по закону № 230-ФЗ, но нередко они угрожают, портят имущество, раскрывают информацию о долге посторонним.

   И общение с коллекторами — одно из худших, что будет, если не платить микрозайм. Как бороться, если коллекторы выбивают долги силовыми методами, читайте тут.

3. Микрофинансовая компания подаст в суд. Если МФО подала в суд, имея подтверждающие документы (кредитный договор, доказательства перевода денег на карту), то вас обяжут выплатить долги по судебному решению/приказу.

   В итоге заемщик, который набрал микрозаймов и не смог рассчитаться с долгами, будет вынужден взаимодействовать с работниками ФССП.

Узнать, есть ли на вас исполнительное производство, можно через наш сервис. Мы не передаем сведения в ФССП, поэтому приставы не увидят, что вы в курсе задолженности.

Долги банкам и МФО? Спишите все по закону
о банкротстве!

Как погасить заем в МФО за часть суммы

Существует несколько способов снизить итоговый размер задолженности. И как говорят отзывы неплательщиков, большинство вполне эффективны:

1. Если не погасил микрозайм своевременно, то следует попробовать договориться с МФО о пролонгации договора на прежних условиях. Оптимальный вариант, когда погасить долг помешали непредвиденные финансовые трудности.

2. Если человек набрал много микрозаймов, но сейчас имеет стабильный доход, выгодно будет рефинансировать их в единый кредит под адекватный процент. Но получить одобрение в серьезном банке можно, пока просрочка по микрозаймам небольшая.

3. При продаже долга коллекторам нужно договариваться о полном погашении со скидкой. Коллекторы выкупают долги за часть их стоимости, и нередко при погашении долга коллекторам вы потратите гораздо меньшую сумму, чем при обращении в МФО.

4. При рассмотрении иска в суде обязательно примите участие в судебном разбирательстве. Скажите, что не платите микрозайм в связи с кризисом и карантином (например, по причине болезни или сокращения на работе, снижения зарплаты). Высока вероятность, что суд спишет неустойки и проценты.

Помните главное правило: «если не плачу МФО — это моя забота». Никто вам не простит долг и не поможет его закрыть. Только ваши активные действия позволят снизить размер задолженности. Спросите наших юристов , что лучше предпринять в вашей ситуации, как не платить МФО законно: оспорить сумму в суде, договорится с приставом, или списать все через банкротство.

Как законно не платить кредиты и микрозаймы

Если у вас много микрозаймов и кредитов, есть долги по ЖКХ, налогам, штрафам и перед физическими лицами, то единственный выход — объявление себя банкротом.

Если заемщик не справляется долгами, банкротство физических лиц поможет от них избавиться без оплаты.

Процедура позволит вообще не платить кредиты и микрозаймы, избавиться от задолженностей со всеми пенями и процентами.

В 2024 году можно списать кредиты и микрозаймы совершенно законно:

• через арбитражный суд — если сумма долгов более 300 тысяч рублей, и у вас нет судимости за экономические преступления;
• через МФЦ — если сумма от 25 тыс. до 1 млн рублей, а судебные приставы закрыли дела о взыскании, причем хотя бы одно из них окончено по ч. 4 п. 1. ст. 46 закона № 229-ФЗ (общие основания).

При банкротстве суд и МФЦ списывают не только просрочки в банки и МФО, но и долг по ЖКХ, за бытовые услуги (например, за садик, ремонт дома, долг по расписке), а также налоги и штрафы с пенями. Но граждан не освободят от задолженности по алиментам в и выплатам за причинение морального или физического ущерба другим людям, поскольку эти долги связаны с личностью неплательщика.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации