От какой суммы можно подать на банкротство физических лиц и списать долги

Размер задолженности является важным, хотя и не единственным основанием для подачи на банкротство. Многое зависит от других критериев неплатежеспособности и несостоятельности — от продолжительности просрочки, от соотношения суммы долгов и стоимости активов и т.д. Все это будут проверять в арбитраже или в МФЦ на начальном этапе дела. В ходе судебного банкротства общий размер задолженности зачастую увеличивается за счет дополнительных требований кредиторов. В этой статье мы разъясним, от какой суммы можно объявить себя банкротом, и что учитывается для ее расчета.

С какой суммой задолженности можно обращаться в арбитраж

Для признания гражданина банкротом нужно доказать неспособность исполнять денежные обязательства. Об этом далеко не всегда свидетельствует общая сумма задолженности — многое зависит от соотношения величины непогашенных платежей к заработку.

К примеру, если у человека текущие долги составляют условные 300 тысяч рублей, а зарплата — примерно 150–200 тысяч рублей, то особых проблем с выплатами может и не возникнуть. Но если совокупный доход исчисляется несколькими десятками тысяч рублей, а задолженность — многомиллионная, то, скорее всего, справиться со всеми долгами будет невозможно.

Все нюансы прохождения банкротства описаны в законе № 127-ФЗ «О банкротстве». Помимо прочего, в нем есть и указание на суммы долгов, при которых инициатором процедуры может стать сам гражданин или же его кредиторы. Сначала рассмотрим, при каком размере задолженности у физ. лиц возникает обязанность обратиться в суд и признать себя банкротом.

Вот что говорит закон в статье 213.4:

1. Обязанность банкротиться возникает, если задолженность составляет от 500 тысяч рублей.
2. Еще одно условие, помимо размера долга: появление обстоятельств, при которых погашение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнить остальные обязательства. К примеру, после внесения платежей по автокредиту и коммуналке перед заемщиком встает ежемесячный выбор: или продукты для семьи, или взнос по потребительской ссуде.
3. Продолжительность просрочки будет не важна, если у заявителя подтверждены оба указанных выше условия.

Сумма долгов в 500 тысяч рублей считается по всем кредиторам. Если это основание возникло, то закон обязывает гражданина подать документы в арбитраж в срок до 30 дней. За нарушение вполне может грозить штраф по статье 14.12 КоАП РФ. Такие дела вправе возбуждать налоговая служба, а размер санкции для физических лиц составит от 1 до 3 тысяч рублей.

Помимо обязанности, у человека может возникать и право на прохождение банкротства, для которого важен не столько размер задолженности, сколько наличие признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества. Естественно, они тоже прямо связаны с просроченными обязательствами.

Однако признаки неплатежеспособности вполне могут возникнуть и при достаточно небольшом размере долга. И тут будет важно оценить, не превысят ли общие расходы на банкротство сумму задолженности, которую можно списать по итогу. Разобраться в этих нюансах вам помогут наши юристы.

Команда

Анна Похолок

Заместитель руководителя отдела информационного сопровождения

Григорий Нечаев

Pуководитель досудебного отдела

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Ольга Колесникова

Руководитель судебного отдела

Алексей Жумаев

Арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Какие обязательства можно учесть в расчете задолженности

Изначально сумму для банкротства рассчитывает сам гражданин или какой-либо его кредитор, т.е. инициатор процедуры, с той лишь разницей, что банкрот по идее должен хотя бы примерно знать, кому и сколько он должен, а кредитор в подавляющем большинстве случаев осведомлен исключительно о величине долга перед собой.

Заявитель может указать в документах просрочку и действующие обязательства:

• по кредитам и микрозаймам;
• по платежам в бюджет (типичный пример — неуплаченные налоги);
• по штрафам;
• по задолженностям за ЖКХ;
• по частным займам перед другими лицами;
• по долгам от предпринимательской деятельности.

Уже после открытия дела первоначальная сумма может значительно увеличиться. Каждый взыскатель, которому должен гражданин, получит право заявить о своих требованиях в банкротный реестр.

Плюс в судебном банкротстве почти всегда фигурируют так называемые текущие платежи. К ним закон относит обязательства, которые возникли уже после возбуждения дела. Ключевая особенность текущих платежей: их не списывают с должника. Но кредитор вполне может получить выплату в ходе банкротства, если, конечно, дело дойдет до реализации активов и распределения конкурсной массы.

Узнайте, доступна ли вам процедура списания долгов

Когда размер долгов не важен для возбуждения банкротства

Теперь упомянем признаки, при которых получится инициировать банкротство с фактически любым размером просроченных обязательств.

Подготовка к банкротству физ. лиц Статья по теме

Согласно ст. 213.6 № 127-ФЗ, в данный список входят следующие факторы:

• Прекращение выплат в пользу кредиторов, если уже наступили сроки погашения обязательств.
• Совокупный размер задолженностей превышает стоимость всего имущества заявителя.
• В отношении гражданина окончено исполнительное производство в ФССП на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ — по причине отсутствия имущества и доходов. Это верный признак, что рассчитываться с взыскателями нечем.
• По более чем 10% обязательств допущена просрочка, продолжительность которой превышает 1 месяц.

Итак, при наличии хотя бы одного из перечисленных признаков уже есть право пройти банкротство. Для подтверждения оснований тоже будет важен размер долга, но он может и не иметь решающего значения. Например, при полном прекращении расчетов с кредиторами законом не оговорено, на какую сумму должны быть эти обязательства. А вот для сравнения со стоимостью активов, напротив, размер общей задолженности будут считать обязательно.

При какой сумме долга кредитор может инициировать банкротство своего должника

При возбуждении банкротных дел по заявлению кредитора проверка оснований немного проще. Здесь уже не учитываются критерии неплатежеспособности, о которых мы рассказали выше. Право на обращение взыскателя в арбитражный суд возникнет при наличии двух условий:

1. Задолженность составляет 500 тысяч рублей или больше.
2. Длительность просрочки превышает 3 месяца.

Подтвердить эти два основания не очень сложно. Заявитель подает в арбитраж судебные акты и иные документы, по которым будет прослеживаться сумма задолженности и продолжительность просрочки. Для кредиторов, которые вступают в дело позже, заявляясь в реестр требований, никаких ограничений по размеру долгов нет.

От какой суммы возможно банкротство физических лиц в многофункциональном центре

Банкротные дела в МФЦ возбуждают только по инициативе граждан, кредиторам эта «опция» недоступна. При этом размер задолженности является основным, хотя и не единственным, условием для прохождения упрощенной процедуры.

Заявителю нужно подтвердить следующие обстоятельства:

• Минимальная сумма обязательств превышает 25 тысяч рублей.
• Максимальный размер долгов составляет не более 1 млн рублей.
• Имеет место один из основных или специальных «дополнительных» критериев.

Основной критерий: окончание производства в службе приставов из-за отсутствия имущества по вышеупомянутому п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, означающему, что у должника нет имущества и заработка для выплат кредиторам. Пример специального основания: основной источник дохода банкрота — пенсия, а исполнительный документ в работе у ФССП находится уже больше года.

Продемонстрировать размер своих долгов нужно в документационном приложении к заявлению. Желательно сделать расчет максимально точно, поскольку эти цифры будут иметь прямое значение для итогового решения. А вот продолжительность просрочки для обращения в МФЦ не важна. Исходя из условий упрощенного признания несостоятельности, очевидно, что она достаточно длительная — от нескольких месяцев.

После начала бесплатной банкротной процедуры общая сумма обязательств для списания уже не увеличится и не уменьшится. У кредиторов нет права заявлять о своих требованиях, если сам должник не указал какой-то долг в документах. Впрочем, это не особо и нужно — если задолженность не фигурирует в приложении к заявлению, такое денежное обязательство по итогам текущей процедуры не спишут ни при каких обстоятельствах.

«Забытому» кредитору это на руку: как только внесудебное банкротство закончится, можно будет спокойненько взыскать несписанный долг. Деваться нерасторопному должнику будет уже некуда — повторное банкротство возможно только спустя 5 лет после окончания предыдущего.

Бесплатная консультация: ответим на все ваши вопросы о банкротстве

Какие долги включаются в сумму обязательств при подаче заявления в МФЦ

Гражданам, которые хотят пройти внесудебное банкротство, подтвердить необходимую сумму задолженностей достаточно просто. Статья 223.2 № 127-ФЗ позволяет включить в перечень непогашенных требований:

• любые просроченные долги;
• обязательства, по которым еще не наступил срок исполнения (например, будущие платежи по кредитному графику);
• алименты — текущие выплаты и долги;
• обязательство по поручительству, даже если у основного должника нет просрочек по этим выплатам.

Одновременно с характером обязательства и его суммой заявитель указывает данные о кредиторе. Для этого нужно заполнить форму, утвержденную приказом Минэкономразвития № 530.

Как определяют сумму долгов под списание

Если в судебном банкротстве итоговое решение принимается на основании реестра требований кредиторов, то при упрощенной процедуре в МФЦ учитываются только сведения из документов, поданных самим должником.

Фактически во внесудебном банкротстве действуют такие правила:

1. Задолженности, внесенные в приложение к заявлению, подлежат списанию, если закон это позволяет.
2. Обязательства, о которых заявитель забыл указать (умышленно или случайно), не учитываются при принятии решения. Не вписали долг по кредитке — придется погашать его своими силами, когда упрощенная процедура будет окончена.
3. Некоторые долги, которые нужно также включить в расчет, относятся к категории «непрощаемых» — они не списываются и сохраняют свою силу в любом случае (прежде всего, это алименты, но не только).

К сожалению, после подачи заявления в МФЦ уже нельзя дополнить его приложение долгами, которые вы забыли указать. Поэтому еще раз обращаем внимание на важность правильного и точного заполнения перечня кредиторов и обязательств, иначе по итогам упрощенной процедуры вы не добьетесь всех поставленных целей. Будет обидно пройти банкротство ради списания долгов и остаться с этими же задолженностями.

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации