Какие есть способы списать долги по кредитным картам или снизить платежи

Как списать долг по кредитной карте через процедуру банкротства

Если нечем платить по кредитным картам вообще, можно обратиться к самому действенному методу: при непосильных долгах вы вправе признать себя банкротом. Через процедуру вы законно спишете долги по кредиткам и заново начнете завоевывать доверие потенциальных кредиторов.

Существуют задолженности, от которых не избавиться. К ним относятся, например, алименты: их придется платить в любом случае. Но непогашенные кредитки — другое дело. Если вы успешно пройдете банкротство, платить банкам не придется. Долги спишут.

Обратите внимание на следующее:

1. Имеет смысл обращаться за судебной процедурой банкротства, если размер задолженности составляет более 250 тысяч рублей. При меньшей сумме банкротиться будет просто нецелесообразно, потому что в процессе неизбежно возникают различные расходы, которые могут нивелировать эффект от вступления в процедуру.
2. Финансового управляющего следует найти заранее. Договориться со специалистом, готовым взять в работу ваше дело, очень непросто — они загружены процедурами и в большинстве случаев по этой причине отказывают человеку, пришедшему «с улицы». Лучше обратиться за юридическим сопровождением своего банкротства — тогда подбор финуправляющего ляжет на плечи юристов. В противном случае вы можете потерять время и деньги.

   Наша компания предоставляет правовую помощь должникам «под ключ». Вы сможете списать долги по кредиткам и другим задолженностям с гарантиями освобождения от финансовых обязательств.

   Алексей Жумаев

   финансовый управляющий

3. Без банкротства не отдавать долги не получится. И аннулировать их — тоже. Это единственная законная возможность избавиться от просроченных обязательств по кредитным картам. Не стоит рассчитывать и на срок исковой давности, потому что его истечение только лишает кредитора права на обращение за судебным взысканием, но не избавляет от самого долга.
4. Будьте готовы, что на старт арбитражной процедуры тоже потребуются финансы: 25 тысяч рублей вносится на депозит суда в качестве вознаграждения финансовому управляющему. Расходы на публикации также ложатся на плечи инициатора. Отдельная статья «банкротного бюджета» — обращение за юридическими услугами. Например, составление заявления на вступление в процедуру.
5. Списать задолженность сейчас можно через внесудебное признание несостоятельности путем обращения в МФЦ. Это возможно, если ваш долг составляет от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей. Из плюсов: процедура бесплатная, не придется тратиться на пошлины, управляющего и публикации. Минус же заключается в том, что внесудебное банкротство — это «удовольствие» не для всех, потому что к должникам предъявляются довольно жесткие требования в части статуса долгов: обязательства должны быть просужены и переданы в работу судебным приставам.

Теперь о том, что делать, чтобы стать банкротом, списав таким образом долги. В первую очередь, нужно определиться, каким образом вы будете проходить процедуру: самостоятельно или с юридической помощью.

Как списать долги по кредитам физлиц в 2024 году Статья по теме

Если вариант первый, то будьте готовы, что вам придется искать финансового управляющего и договариваться с ним о ведении дела. Это отнимет немало времени и, возможно, усилий.

Вместе с заявлением составляется список кредиторов. Документ имеет утвержденную законодателем форму и содержит в себе перечисление:

• долгов с подробной разбивкой на суммы;
• самих кредиторов: наименования, ИНН, ФИО (если это частные лица) и так далее.

Очень важно правильно подготовить документы для суда, потому что в противном случае заявление может быть оставлено без движения или вовсе возвращено заявителю. Эти обстоятельства осложнят и затянут процедуру.

Если все в порядке, а вы соответствуете условиям, то примерно через один-два месяца суд признает заявление обоснованным и примет его к производству. Далее по ходатайству вводится реализация имущества, которую уже будет вести утвержденный финансовый управляющий. Он же подает публикации, проводит встречи кредиторов, формирует для суда отчеты и проверяет материальное положение должника.

От вас требуется слушать во всем специалиста, передать ему доступ ко всем своим банковским счетам, а также предоставить документы и сведения, которые потребуются для дела.

Если же вы собираетесь банкротиться с юридической поддержкой, то практически всю работу за вас сделают специалисты. А вы будете получать консультации и правовую помощь на всех стадиях процедуры банкротства.

Долговые обязательства портят жизнь человека — в особенности, по кредитным картам, сопровождаемым большими ставками. Если есть средства, можно поочередно погасить все обязательства. При финансовых затруднениях и одновременном желании расплатиться самому, вам, возможно, подойдут услуги рефинансирования или реструктуризации задолженности.

Правовая поддержка граждан в процедуре банкротства

Судебная реструктуризация долгов

В рамках признания несостоятельности через арбитражный суд можно пройти реструктуризацию долгов. Она предполагает следующее:

1. Вы можете объединить все свои долговые обязательства и выплачивать их по ставке рефинансирования ЦБ. На данный момент она равна 21% годовых.
2. Максимальная продолжительность плана реструктуризации с осени 2023 года составляет 5 лет. Вы должны иметь возможность рассчитаться со своими обязательствами в течение этого срока.
3. Вам опять-таки придется искать финансового управляющего, поскольку он ведет и эту процедуру тоже.
4. План реструктуризации должен быть утвержден кредиторами и судом, в противном случае он не будет введен в действие.

Грамотно избавляемся от долгов по кредитным картам: финансовые стратегии

Представленный раздел будет интересен читателям, которые в целом располагают средствами, но понимают, что на обслуживание кредитных карточек уходит слишком много денег. Допуск просрочек и тщетные попытки потянуть возложенную на себя нагрузку чреваты серьезными последствиями, и ухудшение кредитной истории — не самое страшное их них.

Предлагаем две стратегии, которые помогут справиться с обязательствами и улучшить финансовое положение.

Путь первый. Первоочередное закрытие «дорогих» кредиток

Необходимо в первую очередь избавиться от лимитов с самыми высокими процентными ставками и комиссиями. Допустим, у вас есть карта Сбербанка, по которой вне грейс-периода вы переплачиваете 38,8% годовых, и есть кредитка от Т-банка с установленной по ней ставкой в 59,9% годовых.

Вопрос на засыпку: от какой карты нужно избавляться в первую очередь? Если вы будете смотреть на ежемесячные платежи, вы совершите ошибку — эти суммы полностью зависят от ваших трат в течение каждого периода. Ориентироваться необходимо на процентную ставку. Если больше всего вы переплачиваете именно по карточке Т-банка «Платинум», значит, необходимо ее первой и закрывать. Справившись с обязательствами, вы сможете сохранить репутацию ответственного заемщика и избежать судебного взыскания.

Когда нет средств погасить весь лимит сразу, стоит делать это по частям — вносить в счет погашения долга посильные суммы, превышающие минимальный платеж. Помните, ваша задача: по возможности, скорее закрыть самую «вредоносную» для вашего бюджета карту. А потом уже можно переходить к остальному «пластику», руководствуясь теми же инструкциями.

Путь второй. Расчет по кредиткам с маленьким лимитом

Карточки, у которых кредитная линия совсем небольшая, куда легче погасить в первую очередь. Часто у людей имеется одновременно несколько карт с разным лимитом: и на 45 тысяч рублей, и на 150 тысяч. Суть предлагаемой стратегии сводится к психологическому комфорту. Намного легче двигаться к заветной цели, когда вы уже закрыли 2–3 «мелкие» карты с небольшими суммами задолженности.

Как происходит подобное погашение, рассмотрим на условном примере. У заемщика три карты с лимитами в 20 тысяч рублей, в 35 тысяч и третья — с одобренной суммой сто тысяч рублей.

Чтобы выбраться из долговой ямы, сначала держателю нужно в несколько платежей закрыть карту с самым маленьким лимитом.

Затем настанет очередь второй карточки. Понятное дело, платежей заемщику придется вносить больше. Потом владелец кредитного пластика может перейти к более высоким «ставкам», и в итоге у человека остается только карта с самыми большими лимитами.

Помогут ли «снять долги» по кредиткам банковские отсрочки и рефинансирование

Теперь обратимся к ситуации, когда в принципе нет возможности возвращать деньги банкам в требуемых объемах, но до неплатежеспособности в полной мере еще далеко.

Пример: зарплата составляет 50 тысяч рублей, а совокупный ежемесячный платеж по всем ссудам (включая минимальные взносы по кредиткам) достиг уже 30 тысяч рублей. Можно ли вас назвать стопроцентным банкротом? Еще нет. Можете ли вы позволить себе легко вносить средства без просрочек и при этом обеспечивать себя всем необходимым? Тоже нет. Все-таки 20 тысяч рублей — это недостаточная сумма для абсолютного большинства людей, ее хватит только на выживание, причем в одиночку, без иждивенцев.

Заемщикам, у которых снизился доход, или тем, кто не рассчитал свои силы при оформлении и использовании кредитных карт, приходится надеяться на послабления условий кредитования.

На своих официальных веб-страницах банки предлагают клиентам воспользоваться различными услугами, позволяющими «сохранить лицо» и хорошие отношения с кредитором.

Реструктуризация от банка

Вы можете передать в банк заявление (любым удобным способом) и попросить реструктурировать кредитный лимит по вашей карте. Для такой просьбы должно быть обоснование — серьезная причина, по которой платить на изначальных условиях стало невозможно. Подтверждающий документ прикладывается к заявлению.

Сама услуга подразумевает следующее: размер обязательного платежа будет пересмотрен в меньшую сторону. Да, придется дольше платить. Но благодаря посильной сумме появится реальный шанс избежать просрочек.

Однако согласование реструктуризации — это право банка. Кредитор может одобрить услугу, а может и вынести отказ.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это перерыв в платежах. Отсрочка подразумевает возможность заморозить сумму задолженности и «поставить на паузу» ежемесячные платежи на определенный срок (до полугода). Право предоставляет статья 6.1-2 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Изначально закон вводился для поддержки населения в сложные времена, начиная с пандемии коронавируса, но с 2024 года поправки стали постоянными. Каждый человек, у которого возникли основания (например, снижение дохода на 30% и более по сравнению с предыдущим годом), может обратиться в банк и потребовать введения каникул по кредитной карте.

Отсрочка предполагает, что в течение всего срока заемщик либо вообще ничего не платит, либо вносит только начисляемые проценты. Их, к слову, платить придется в любом случае — даже на период «заморозки» проценты будут продолжать начисляться.

Рефинансирование кредитных карт

Третий способ: вы можете объединить все свои незакрытые кредиты в один. Многие банки предлагают эту услугу. Зачастую перекредитация оказывается выгодной, ведь новый кредитор нередко согласовывает сниженную ставку. Если сейчас вы вносите по кредитке 45% годовых, то в рамках рефинансирования вам могут оформить новый договор со ставкой, скажем, 35%. В плюсе будет не только заемщик, но и банк, получивший нового клиента.

Как правило, к объединению предлагается до пяти кредитных продуктов (редко до семи), включая и кредитки. Сначала финансовая организация проверяет поданную заявку, а потом, при одобрении, переводит средства на счета других банков, чтобы погасить обязательства перед ними.

Иногда заявителю передаются средства для самостоятельного погашения — но тогда придется предоставить банку документ о закрытии кредитов. На это отводится оговоренный в договоре срок. Например, 45 дней. Рефинансирование могут одобрить и с большей суммой, когда клиент дополнительно получает деньги сверх требуемого.

Альтернативные меры при просрочке по кредитной карте

Если вы уже не платите долги, то, скорее всего, вам пришлось столкнуться с коллекторским взысканием и, возможно, с деятельностью судебных приставов.

Помните, даже в такой ситуации вы можете прибегнуть к следующим мерам:

1. Написать отказ от взаимодействия с взыскателями. Его можно направить в адрес того кредитора, который чересчур навязчиво напоминает вам о задолженности: коллекторскому агентству, банку и т.п. Такое заявление принимается во внимание спустя 4 месяца непрерывной просрочки. Далее еще месяц обращение обрабатывается. После этого вас перестанут беспокоить звонками и СМС — все претензии будут направляться только обычной почтой.
2. Обратиться в суд за предоставлением отсрочки или рассрочки. Это возможно, если дело уже дошло до судебных приставов. Получить «передышку» можно сроком до 12 месяцев. Но суды согласовывают должникам отсрочку, только если причины неуплаты будут сочтены уважительными. Например, в случае тяжелой болезни человека — когда заработок минимален, отсутствует или уходит на лекарства, операции, реабилитации.

Если нет денег, то погасить кредитную карту, как и любой другой кредит, становится практически невозможным делом. Поэтому не стоит откладывать проблему просроченных задолженностей в долгий ящик. Лучший способ справиться с кредитными долгами, выплатить которые стало невозможно — провести процедуру банкротства.

Хотите списать долги
по кредитным картам? Жмите!