Как избавиться от коллекторов

Уже после первого звонка от коллекторского агентства должники ищут, как избавиться от коллекторов. Чтобы выбить деньги, сборщики позволяют себе угрозы и оскорбления, наносят вред имуществу. Избавиться от звонков коллекторов, тем более от встреч, довольно просто. Рассказываем, как вести себя с работниками коллекторских агентств, какие полномочия у них есть, и какие действия под запретом.

Законна ли деятельность коллекторов

Коллекторские агентства работают в России на основании Закона №230-ФЗ регулирующего их деятельность и устанавливающего ответственность за нарушения.

Банк или МФО вправе обратиться к коллекторам за помощью во взыскании задолженности, если в договоре кредитования указано согласие заемщика на привлечение третьих лиц в случае неуплаты. Такое согласие там есть всегда.

Законодательно предусмотрено 2 схемы работы коллекторов:

• на основании агентского договора. Коллекторы представляют интересы кредитора по доверенности — как юристы;
• на основании переуступки прав требований (договора цессии). Схема проста: коллекторское агентство выкупает у кредитора безнадежный долг за часть от его стоимости, после чего предъявляет должнику требования к его погашению. Коллекторы становятся кредиторами. В этом случае вы тоже можете избавиться от назойливых коллекторов, но придется взаимодействовать с ними именно как с кредитором.

Если компании нет в реестре, или вам не дали документы о продаже долга, не представились, то возможно, вы нарвались на черных коллекторов — действующих нелегально выбивателей долгов. Такие бойцы практикуют весьма жесткие методы, вплоть до угроз, насилия, порчи имущества, нередко даже общественно опасным способом.

Избавиться от них раз и навсегда сложно, поскольку найти их не так просто — звонят с разных номеров, приходят без предупреждения. К их услугам прибегают мелкие микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы. Банки ценят свою репутацию и не обращаются в такие организации.

Если вы столкнулись с угрозами и агрессивными действиями, звоните в полицию — обычные жалобы не помогут. Единственным способом, как навсегда избавиться от черных коллекторов, является взаимодействие с силовыми структурами: полицией или прокуратурой.

Не стесняйтесь писать заявление о преследовании, вымогательстве, порче имущества, угрозе жизни (нужное можно выбрать по ситуации). Наличие долга не дает права вас унижать, запугивать или оскорблять.

Что писать в заявлении
в полицию? Поговорите
с юристом

Первый звонок от коллекторов: как быть?

Главное — не паниковать. Даже если вам позвонили с требованием немедленно погасить долг, это не обязывает вас бросить все дела и искать деньги.

Эффективным способом, как избавиться от банковских коллекторов, станет выстраивание с ними телефонной беседы по строго определенной схеме:

1. Попросите коллектора представиться — ФИО и название коллекторского агентства, которое он предоставляет.

2. Уточните юридический и фактический адрес ближайшего офиса агентства.

3. Спросите, насколько законны действия коллекторов, на основании какого договора они работают — требуйте номер и дату, затем проверьте эту информацию в банке. Также спросите, подавали ли они в суд, и есть ли судебное решение.

4. Попросите выслать почтой документы о продаже долга.

5. Завершите разговор, сказав, что свяжетесь с ними удобным для вас способом после получения документов.

Не всегда легко избавиться от назойливых коллекторов — люди туда идут упрямые, поэтому закон ограничивает их активность: два звонка в неделю, не чаще одного раза за сутки.

Что отвечать коллектору?

• Коллектор просит срочно погасить долг. Объясните, что на данный момент вы денег нет, но вы готовы ознакомиться с альтернативными вариантами, как списать задолженность — скидка, частичное списание долга.
• Предлагают перекредитоваться, занять у родственников, знакомых. Объясните, что просрочки вызваны высокой кредитной нагрузкой, увеличивать которую вы не можете.
• Спрашивают, будете ли вы погашать задолженность. Объясните, что на данный момент это невозможно. Наоборот, предложите свои варианты: рассрочка или скидка. Например, можно составить график платежей, по которому вы вносите деньги каждые 2 недели по тысяче рублей. Больше платить нет возможности.
• Коллектор просит назвать точную дату внесения платежа. В ваших интересах не называть точных чисел и не обещать выплатить долг, если не собираетесь это делать.

Что делать, если вы не можете платить долг коллекторам?

Во-первых, спросите, подавали ли они в суд. Если решения или приказа нет, то без судебного акта вас могут уговаривать сколько угодно. Тут есть поле для обсуждений — можно договориться о скидке, если вы внесете деньги до определенной даты.

Если коллектор требует существующий долг, но платить нечем — проявите инициативу! Сообщите, что зарплату снизили, кредитная нагрузка неподъемная, и вы собираетесь подавать на банкротство , чтобы все списать. Но готовы выплатить в рассрочку часть суммы, например, по 3 тысячи рублей в месяц полгода или 50% долга к определенной дате. Деньги начинайте платить, когда коллекторы подпишут с вами соглашение о снижении размера долга и график платежей.

Когда есть судебный акт, пусть идут к приставам и взыскивают долги официально — это особенно разумно, если в ФССП есть и другие долги (по кредитам, алиментам, ЖКХ).

Помните, коллекторское агентство выкупило ваш долг за копейки, с ними вполне реально договориться об оплате с дисконтом.

Во-вторых, если договариваться вы не желаете, обратите внимание на ст. 8 закона №230-ФЗ. Должник по истечении 4 месяцев вправе запретить коллекторам любое общение, кроме официальной корреспонденции, подав письменное заявление.

Документ нужно подписать и отправить почтой заказным письмом с описью вложения. Сохраните почтовую квитанцию, чтобы иметь доказательство отправки. С даты получения запрета на взаимодействие коллекторы не смогут звонить и лично встречаться с вами — только писать официальные претензии.

Как избавиться от приставов и коллекторов?

Количество звонков и писем от коллекторов

Чтобы избавить граждан от назойливых коллекторов, закон четко определяет временные рамки, когда разрешается звонить должнику:

• с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;

• с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

В сутки — один звонок, и не более двух раз в неделю.

Коллекторы могут отправлять вам не более 16 смс, голосовых и обычных сообщений в мессенджерах и соцсетях и электронных писем в месяц. Если количество звонков и уведомлений превышает установленные законом нормы, то вы имеете право подать жалобу в надзорные органы. Как это сделать и куда подавать, мы рассмотрим ниже.

Коллекторы могут назначать встречи с должником. А также могут встречаться должником без предупреждения один раз в неделю в дневное время, не позже 9 вечера — например, прийти домой. Приходить должен один человек (не группа братков), общаться вежливо и по делу, он обязан представиться и показать документы. Вы можете:

• пригласить свидетелей — соседей, родственников, просто прохожих;
• попросить документы, проверить и записать данные;
• не открывать дверь, не пускать человека в подъезд, отказаться от общения;
• вызвать полицию, если незваные гости ведут себя агрессивно, угрожают, шумят в подъезде, долбят в дверь и т.д.

В случае угроз, насильственных действий, порчи имущества совершенно нормально обращаться в полицию. Не надо терпеть и бояться, никто не вправе вламываться к вам домой и применять силу. В дальнейшем о вызове полиции вы укажете в жалобе на коллекторов, и это поможет наказать коллекторов или возбудить уголовное дело в отношении черных взыскателей.

Какое имущество приставы могут продать
за долги?

Могут ли коллекторы звонить родным и коллегам

Не могут. С июля 2021 в законе о коллекторах специально оговорили, что они не вправе обсуждать задолженность с кем-то кроме должника, а тем более — требовать ее с родственников и сожителей.

Коллекторам запрещены:

• звонки на работу, в том числе коллегам или работодателю;
• общение с родственниками, соседями и знакомыми должника без их согласия.

Конечно, если родители сына-должника сами не против обсудить ситуацию, готовы закрыть его долг, они могут пообщаться с коллекторами. Но если взыскатели настойчиво звонят матери, хотя она сказала, что платить чужой долг не собирается, и просила ее не беспокоить — это нарушение, на которое нужно жаловаться, не раздумывая.

Вопросы по поводу долга и просроченного кредита работники коллекторских агентств решают с должником, поручителем или созаемщиком, либо с их юристом. И даже если долг не погашен, а должник отказывается взаимодействовать с коллекторами, разглашать персональную информацию они не вправе.

Личная встреча с коллекторами: ваши действия

Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:

• Вы вправе не открывать двери коллекторам. Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.
• Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи.
• Сотрудники коллекторских агентств не вправе описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.
• Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.

Разговаривать с коллекторами через дверь следует так же, как и по телефону: спокойно, по-деловому, выяснить основания, взять контакты, обещать все проверить и позвонить.

Как избавиться от чужих кредитов, если вы поручитель?

Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?

Рассмотрим, как поступить, если вы не брали кредит, а коллекторы настойчиво звонят по чужой задолженности:

• Объяснить, что к должнику вы не имеете отношения, как связаться с ним, не знаете, поручительство по данному займу не давали,
• Если это не помогло, то направьте в офис коллекторского агентства заявление с просьбой удалить ваш номер из базы должников.
• Подайте на коллекторов жалобу в надзорные органы: в ФССП, в НАПКА.

Основное правило «если долг не мой, то и беспокоить меня не имеют права».

Причины звонков по чужим кредитам обычно две:

• при получении займа заемщик указал ваш номер в качестве контактного. Так поступают мошенники, поэтому проверьте информацию о себе в кредитной истории;

• вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на должника.

Как правило, достаточно один раз уведомить коллекторов, чтобы они от вас отстали. Особо назойливым представителям агентств можно пригрозить жалобой.

Если звонят коллекторы по чужому долгу, на всякий случай проверьте всю информацию — откуда долг, в каком МФО или банке был взят кредит или микрозайм. Созвонитесь с кредитной организацией, чтобы они удалили ваш телефон из базы и не разглашали ваши персональные данные посторонним.

Рекомендуем дополнительно запросить кредитную историю, чтобы удостовериться, что вы не стали жертвой мошенников. Кредит могли оформить по копии паспорта и телефону, или займ онлайн. Чем раньше вы узнаете о левых кредитах, тем легче будет их оспорить.

Позвоните нашим юристам , мы бесплатно проконсультируем, что делать, если вам звонят по чужому займу.

Что делать, если коллекторы нарушают закон: образцы жалоб

Если вы не в состоянии расплатиться и избавиться от долга коллекторам, а они при взыскании используют незаконные методы (угрожают, раскрывают информацию, наносят вред имуществу), то подать жалобу на их действия вы можете в:

• ФССП — это главный орган, контролирующий работу коллекторов;

• НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;

• финансовому омбудсмену;

• Роскомнадзор — на разглашение персональных данных;

• полицию и прокуратуру.

Скачайте примеры и бланки жалоб на коллекторов:

Инструкция: как написать жалобу на коллектора.

Если вам нанесли моральный или материальный ущерб, то вы можете начать суд с коллекторами и потребовать от них компенсации за нанесенный вред.

Подойдет ли банкротство
в вашей ситуации?

Как навсегда избавиться от коллекторов

Для полного избавления от претензий нужно закрыть сами задолженности. Если платить нечем, законным способом, как избавиться от долгов, является личное банкротство. Банкротство физ. лица позволит вам списать долги по кредитам, микрозаймам, задолженности перед физическими лицами, долги в ЖКХ и даже штрафы ГИБДД.

При поддержке опытного кредитного юриста вы в течение 8-12 месяцев сможете избавиться от всех просрочек и проблемных задолженностей.

Когда начинается банкротство в суде или в МФЦ, коллекторы теряют право звонить и писать должнику — они общаются с финуправляющий и арбитражным судом либо с МФЦ.

Также приостанавливается действие исполнительных производств — приставы деньги не списывают, снимают аресты и запрет на выезд, перестают начисляться штрафные проценты за просрочки.

Узнать больше о процедуре банкротства физических лиц или получить профессиональную помощь в борьбе с произволом коллекторских агентств вы можете, обратившись к кредитным юристам нашей компании.