Оглавление
Банкротство — законный способ избавиться от задолженностей, если финансовое положение не позволяет расплатиться. Это официальная процедура списания проблемных кредитов и микрозаймов. Но возникает вопрос, как сохранить имущество? По условиям банкротства ценные объекты продаются с торгов в пользу кредиторов. Но закон защищает граждан — не забирают единственную квартиру, мебель и в некоторых случаях — профессиональное оборудование. Так что продадут при банкротстве физ. лица, и какие есть законные способы не потерять собственность?
Поделиться:
Единственное жилье при банкротстве физического лица
Если вы когда-нибудь интересовались процедурой банкротства, то уже знаете, что можно сохранить единственное жилье. Речь идет об объекте жилой недвижимости, в которой зарегистрирован гражданин и где он постоянно проживает.
Единственная квартира или дом не будут проданы в пользу кредиторов. Право человека на жилище защищается законом. Даже если накопились задолженности на 50 миллионов, а квартира стоит 5 миллионов, жилье не заберут.
Иногда дело доходит до абсурдных ситуаций. Например, у должника нет какой-либо собственности, кроме дома. Это загородный коттедж с бассейном в элитном подмосковном поселке. Но гражданин купил этот дом до того, как влезть в долги, и никого не обманывал, поэтому кредиторы не могут посягать на эту недвижимость. Право на жилье охраняется законом.
Алексей Жумаев
финансовый управляющий
Правда, сейчас с большой осторожностью в судебную практику прокрадывается перспектива для кредиторов продавать роскошное единственное жилье, приобретая взамен квадратные метры по нормам соцнайма. Разница идет на погашение долгов.
Иногда наличие элитной недвижимости указывает, что часть собственности должник вывел заранее. Управляющий проверит банковские счета, сделки с долями в ООО, автомобилями, другой недвижимостью. И скорее всего, найдет, что оспорить. Но каким бы лакомым ни было единственное жилье для кредиторов, отбирать его суд не позволит.
Изъятию не подлежат и другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ:
- предметы быта: мебель, бытовая техника, одежда и предметы личного пользования;
- объекты с/х деятельности и участки, на которых они расположены (например, сараи, другие хозяйственные постройки);
- профессиональные инструменты, нужные для работы, стоимостью менее 10 тысяч рублей.
По закону о несостоятельности, эти объекты не включаются в конкурсную массу. На практике, финуправляющий включает в опись только те объекты, которые сейчас зарегистрированы в гос. органах или ставились на учет ранее.
Что продадут при банкротстве:
- недвижимость — жилую и нежилую, земельные участки, объекты незавершенного строительства, в единоличной или долевой собственности (останется только единственное жилье);
- транспортные средства: лодки, яхты, катера, воздушные судна, квадроциклы, прицепы, мотоциклы;
- оружие;
- тракторы, комбайны, снегоходы, прочую спецтехнику;
- доли в ООО, акции и ценные бумаги;
- дебиторскую задолженность, права требования (например, по ДДУ).
Автомобиль банкрота в 2024 нельзя сохранить по основанию «источник дохода». Согласно ст. 446 ГПК РФ, стоимость оборудования или инструмента для заработка ограничена 10 тысячами рублей, а рабочая машина стоит явно дороже. В некоторых случаях можно найти вариант продать авто до процедуры либо выкупить объект с торгов по закону.
Алексей Жумаев
финансовый управляющий
Залоговое имущество в процессе банкротства
Наши услуги
Теперь рассмотрим вопрос реализации залогового имущества при банкротстве физических лиц. Под обременением понимается ипотека, а также залог движимого имущества, предоставленный банку в обеспечение кредитных обязательств. Например, при автокредитовании или получении микрозайма под залог машины.
Поскольку личное банкротство признают простые граждане, рассмотрим залог на примере ипотеки.
Залоговое имущество всегда продается!
Да, это действительно так. Согласно нормам закона о банкротстве, квартиры входят в конкурсную массу, если в реестр был включен залоговый кредитор. Окей, а если не он включен?
Не стоит питать иллюзии. Банки, которым должны денег за квартиру, чуть ли не первыми включаются в пресловутый реестр и обычно «командуют парадом». Соответственно, заложенную недвижимость продадут. Тут без вариантов.
Даже если ипотека исправно платится, а задолженности накопились перед другими банками, шансов сохранить единственное жилье мало.
Законные варианты, как спасти ипотеку от продажи за долги:
- Если долг уже небольшой, то при поддержке юристов договориться с банком-залогодержателем, что он не будет включаться в реестр. Сделать это крайне сложно, и банк потребует дополнительных гарантий (например, поручительство платежеспособного лица).
- Рефинансировать ипотеку на созаемщика, что вывести банкрота-заемщика из договора. Здесь тоже важна платежеспособность и надежность созаемщика.
А вот здесь оговорка, актуальная для 2022 года. Новый поток западных санкций, «приуроченный» к проведению СВО на Украине, в том числе, обрушившийся и на финансовый сектор РФ, сделал многие банковские продукты или недоступной роскошью, или попросту невозможными.
Иными словами, если вы кредитовались под 15% годовых и хотите слегка уменьшить общую переплату, теперь (с конца зимы 2022) сделать это нереально — из-за резкого скачка ставок. Ни один банк не сможет предложить вам более выгодные условия, чем у вас есть теперь.
При наличии ипотеки важно заранее просчитать последствия банкротства со специалистами, чтобы выбрать приемлемый путь без потерь. Позвоните юристам , мы поможем подготовиться к банкротству!
Ваши долги более 250 000 ₽?
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы
- Мы поможем списать ваши задолженности по кредитам и займам, по налогам и штрафам, коммунальные долги и обязательства перед частными лицами
- Вы сможете забыть о притязаниях банков, МФО, коллекторов и прочих кредиторов
- После начала процедуры ФССП снимет аресты с вашего имущества и отменит запреты — в том числе, на выезд за границу
В каких случаях не отберут ипотечное жилье? Квартиру забирают, даже если:
- сделан ремонт, перепланировка;
- прописаны несовершеннолетние дети;
- квартира без согласия банка продана другим людям.
Эти факты не повлияют на решение суда. А в последней ситуации будет оспаривание сделки, возврат имущества и обвинение в недобросовестности банкрота. И долги при таких обстоятельствах вряд ли будут списаны.
Как производится оценка имущества?
Изъятие и оценка имущества осуществляются следующим способом:
- Финансовый управляющий после введения реализации имущества заказывает выписку в Росреестре. Могут потребоваться фотографии объекта недвижимости или автомобиля — придет оценщик, сфотографирует стены-окна-перекрытия или машину.
- Имущество включают в опись для формирования конкурсной массы.
- Финансовым управляющим оценивается собственность — исходя из средних цен на аналогичные товары по рынку в регионе и с поправкой на состояние объекта.
- Если возникают разногласия по поводу оценки со стороны заинтересованных лиц, приглашаются независимые оценщики. Кредиторы и должник вправе оспорить оценку финансового управляющего, подав заявление в арбитражный суд.
- Суд утверждает стоимость, по которой объект выставляется на торги.
Срок реализации имущества занимает в среднем 7-9 месяцев. В этот период производятся оценка, торги и расчеты. После выплаты денег кредиторам суд рассматривает отчет финуправляющего, долги списываются, банкротство завершается.
Хотели бы вы пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц?
Что происходит с имуществом супругов?
Типичная ситуация: муж обратился в арбитражный суд, чтобы признать банкротство. В собственности у супругов квартира, земельный участок и автомобиль. В конкурсную массу включили машину и земельный участок, купленные в браке.
Что дальше, неужели супруга остается без имущества и своей доли в общем имуществе? Нет! В рамках реализации земля будет продана, и половину вырученных денег выплатят жене. Остальные средства предназначаются кредиторам.
Такой же порядок предусмотрен при продаже движимого имущества супруги, принадлежащего одновременно мужу. Даже если машина была зарегистрирована на жену, но приобретена в браке на общие деньги, авто пойдет на торги. Жене достанется 50% от выручки.
Как быть с имуществом детей? Правила строгие. Имущество детей не тронут при банкротстве родителей.
- Если у ребенка есть личная собственность, этот объект вообще не будет фигурировать в описи. Это касается и заработков несовершеннолетнего, и алиментов, пенсии по потере кормильца и любых выплат, которые на ребенка получает банкрот как законный представитель. Материнский капитал при банкротстве не забирают.
- Если ребенок и банкрот владеют чем-то совместно, то доля банкрота будет выставлена на торги. Тут есть отличный шанс выкупить дешево часть имущества и сохранить таким образом весь объект.
Например: разведенный гражданин А и его несовершеннолетний сын Б унаследовали дачу по завещанию, каждому принадлежит доля 50%. Доля А пойдет на торги, но поскольку это половина дома, продавать ее будут дешево. Мать Б сможет выкупить долю А с торгов — дача останется у семьи, при этом гражданин А спишет свои долги. Прав собственности на дачу у А больше не будет.
В случае совместного владения объектом с родственниками или третьими лицами весь объект не продается, но выделяется доля должника. Материалы аналогичных дел в судебной практике свидетельствуют, что продать одну долю сложно. И нередко имущество остается за должником после банкротства.
Как проходит банкротство, если нет имущества?
На практике у большинства должников нет никакой собственности, кроме квартиры, которая получает статус единственного жилья и не изымается. Как быть? Все равно можно признавать банкротство — в этом случае реализация пройдет без торгов. В такой ситуации есть преимущества:
- процедура проходит гораздо быстрее;
- расходы сокращаются.
Банкротство при отсутствии имущества признают после проверки причин несостоятельности. Необходимо оплатить госпошлину и вознаграждение управляющего, а также обязательные расходы, и вы с минимальными затратами закроете долги.
В суд можно подавать с долгами от 300 тысяч рублей суммарно. Не важно, есть ли у вас работа, были ли суды по кредитам — если вы не обманывали банки при получении займов (имеется ввиду подделка документов), то суд освободит вас от долгов, даже если нет имущества для продажи, и в результате банкротства кредиторы не получат совсем ничего.
Судебная практика показывает, что так и происходит в 70% дел о несостоятельности физ. лиц. Управляющий проводит проверку, продавать нечего, задолженности признают безнадежными и официально закрывают без оплаты.
Внесудебное банкротство
Если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, и приставы окончили исполнительные производства по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229, с сентября 2020 граждане вправе бесплатно признать банкротство во внесудебном порядке. Для этого нужно обратиться в МФЦ, и после проверки кредиты и займы спишут без судебного рассмотрения.
Проконсультируйтесь с юристом, какое банкротство вам подходит — судебное или внесудебное, и как готовиться к процедуре в вашем случае. Юридическое сопровождение позволит решить имущественные вопросы и признать банкротство, даже если у человека нет ничего, и он временно безработный.
Как сохранить имущество при банкротстве? Гарантирует результат комплексное юридическое сопровождение. Специалисты составят заявление, помогут оптимизировать расходы, и законно вывести из конкурсной массы часть ценностей. Еще один важный пункт. В рамках банкротства должнику могут запретить покидать территорию РФ. Наши специалисты снимут запрет, подготовив необходимые документы.
Если вам предстоит банкротство с имуществом, пускать дело на самотек нельзя. Напишите нам онлайн или позвоните, мы поможем осуществить банкротство с минимальными потерями!
Команда
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
4 Комментария
Олег
02.04.2020, в 10:21
Добрый день, как не потерять нажитое непосильным трудом при банкротстве? Слышал, что квартиру могут забрать, зарплату забирают 100%, есть ли шансы обанкротиться без потерь? У меня квартира в хорошем доме, владею ею уже 10 лет, покупал до брака с женой. У жены ничего нет. Работаю, получаю 25 тыс. рублей. Если эти деньги заберут, то жить будет не на что, у жены копейки. У нас 2 детей
Алексей, финуправляющий Олег
02.04.2020, в 12:45
Добрый день, Олег!
Если это единственная квартира, и она не в ипотеке, то ее никто не заберет.
Вы обратитесь за процедурой банкротства, будет введена реализация имущества, и финансовый управляющий будет обязан сформировать конкурсную массу (из вашего имущества и доходов). Исключению из нее подлежат единственное жилье и другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.
Что касается зарплаты — исключить можно прожиточный минимум, установленный в вашем регионе, на вас и на содержание иждивенцев (детей). Если прожиточный минимум в регионе 10 000 рублей, на ребенка — 7 000 рублей, вы практически ничего не теряете в зарплате. Можете смело обращаться за признанием несостоятельности