Если обещают полное списание долгов — это развод или нет

Что может быть лучше, чем безнаказанно освободиться от долгов? Именно в этом убеждают многочисленные рекламные предложения, которые вы можете найти в интернете и в обычных СМИ. Речь идет о банкротстве, так как именно оно по задумке законотворцев и завершается списанием просрочек. Впрочем, все не так легко: никто не будет просто так прощать задолженность, ведь это противоречит сути финансовых обязательств. Но если грамотно подойти к подготовке документов, изучить отзывы о списании долгов по кредитам физических лиц и действовать при поддержке юристов, то шансы на избавление от долгов без необходимости их выплачивать будут весьма высоки.

Как работает схема со списанием долгов через банкротство

Типичная реклама в интернете может звучать по-разному: «Граждане имеют право не платить все свои долги», «Принят новый закон о списании кредитов и займов», «Бесплатно спишем все ваши долги» и т.д. Вы наверняка видели эти объявления, даже если добросовестно платите по своим обязательствам. При этом нельзя однозначно сказать, что это безусловный обман и лохотрон.

Списание долгов действительно возможно, однако стоит знать следующее:

• Банкротство доступно далеко не всем должникам, так как необходимо подтверждать различные основания, перечисленные в законе № 127-ФЗ.
• Бесплатное банкротство проходит в МФЦ, но если должник соглашается на юридические услуги (подготовку документов, анализ финансовой ситуации на соответствие условиям процедуры и т.д.), то за них всегда нужно платить.
• Ложью является обещание мгновенного списания задолженностей, так как судебное или внесудебное банкротство длятся по нескольку месяцев.
• Всегда нужно учитывать риски потери имущества или отказа в освобождении от долгов, оспаривания сделок и привлечения к ответственности (реклама обычно об этом умалчивает).

Для многих граждан, оказавшихся в сложном положении, именно банкротство станет шансом на новую жизнь без долгов. Однако чтобы добиться такого результата, придется штудировать законы и судебную практику. Есть и более простой вариант: обратиться за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся на сопровождении должников в процедуре банкротства. И здесь важно не обмануться, ведь всегда есть риск “попасть” на мошенников или просто на некомпетентных специалистов.

Коротко расскажем, как работает настоящее списание долгов через банкротство и что это вообще такое:

1. Сейчас гражданам доступно судебное и внесудебное банкротство (отличия процедур — в основаниях прохождения, в этапах, требованиях, расходах и т.д.).
2. Очень важно правильно заполнить все документы, так как из-за ошибок могут отказать в возбуждении банкротного дела и в последующем списании долгов.
3. При более-менее приличных доходах очень сложно рассчитывать на освобождение от обязательств (в лучшем случае, арбитражный суд введет реструктуризацию долгов). Именно поэтому нужен анализ материального положения потенциального банкрота, проведенный юристом.
4. При судебном банкротстве проводится реализация имущества. Нередко стоит опасаться еще и оспаривания сделок, совершенных должником за трехлетний период до подачи заявления на участие в процедуре.
5. Суд всегда проверяет добросовестность действий банкрота (в том числе при возникновении обязательств — например, когда оформлялся так и не погашенный кредит). Это может стать серьезной проблемой для неподготовленного должника.

Законное списание долгов по кредитам происходит на основании решения МФЦ или арбитража. Но чтобы добиться такого результата, недостаточно просто заявить о своей просьбе избавиться от долгов, которые нечем платить. Должнику предстоит кропотливая работа по сбору и заполнению документов. Необходимо также выполнять требования суда и финансового управляющего. По этим причинам большинство граждан проходят банкротство через юриста: поручают все бумажные сложности специально обученному человеку. Это вполне разумно, особенно если выбрать опытного и квалифицированного специалиста.

Подобрать надежного юриста для вашего банкротства

Реально ли списать абсолютно все долги

Одно из главных заблуждений людей, решивших подать заявление на банкротство — возможность списания вообще всех долгов. Однако закон говорит, что это далеко не так: даже при успешном завершении дела у банкрота останутся непогашенными обязательства:

• по алиментам;
• по текущим платежам, заявленным в судебном деле;
• по возмещению вреда здоровью и жизни граждан;
• по заработной плате работникам, что может быть актуально для бизнесменов;
• по субсидиарной ответственности (субсидиарно могут отвечать учредители обанкротившейся фирмы, ее руководитель и иные контролирующие компанию-должника лица).

О таких последствиях банкротства вряд ли будет рассказано в рекламе. А ведь для многих граждан перечисленные обязательства могут составлять значительную часть всех долгов. Впрочем, если у вас нет долгов по алиментам, суд не назначал вам обязательство компенсировать кому бы то ни было моральный вред, и вы не занимались потерпевшим крах бизнесом, все прочие долги, как правило, подлежат списанию.

Что касается кредитов и микрозаймов, то долги по ним действительно подпадают под действие закона. Также банкрота могут освободить от просроченных обязательств по услугам ЖКХ, штрафам и налогам, от задолженностей по частным займам. Правда, о списании долгов по кредитам придется забыть, если вы нарушили закон при их получении или недобросовестно действовали в ходе банкротного дела.

Почему реклама о списании долгов часто обманывает

Помощь юристов при банкротстве — это вполне законная услуга. Обратившись за ней, должник получит защиту на всех этапах дела, помощь в подготовке документов, полную поддержку при обжаловании незаконных действий.

Большинство юридических компаний честно работает с клиентами. Сначала специалист оценит ситуацию и изучит документы должника, свидетельствующие о его финансовом и имущественном положении, и только после этого сделает выводы о перспективах дела. Голословное обещание списания кредитов и освобождения от других обязательств является одним из признаков недобросовестных контор.

Помощь в списании долгов: как пройти процедуру с юридической поддержкой? Статья по теме

Если вы намерены банкротиться и ищете юриста для сотрудничества, при выборе компании обратите внимание на следующие факторы:

• Признаки подозрительной рекламы. К примеру, всем клиентам обещают гарантию 100% на списание любых задолженностей, что в принципе невозможно.
• Квалификация и образование юриста, его опыт в сфере банкротства. Обычно эту информацию можно найти на сайтах компаний и частных специалистов.
• Примеры банкротных дел, которые вел выбранный юрист. По мере необходимости процессы можно проверить по открытым источникам, например, на Федресурсе.
• Условия предоставления услуг по списанию долгов. Сразу уточните, сколько стоит работа юриста, из чего складываются расценки, можно ли получить рассрочку и т.д.

Какого-либо рейтинга юристов по банкротству нет. Поэтому только от вас зависит, кто будет заниматься делом. Для оказания услуг всегда заключайте договор. Без него можно получить только разовую консультацию, но она лишь даст общее представление о дальнейших действиях, а всю работу придется проделывать самостоятельно.

На чем зарабатывают мошенники

Как и в других сферах деятельности, при получении услуг по сопровождению банкротства стоит остерегаться мошенничества.

Обман, с которым можно столкнуться на практике:

• Вам могут гарантировать списание долгов без каких-либо процедур, за что придется выложить круглую сумму.
• Взяв приличный аванс, мошенники перестанут отвечать на звонки и письма, а взыскать с них деньги будет крайне сложно.
• Заполнив анкету на списание долгов на сомнительном сайте, вы рискуете своими персональными данными.

Даже красивое с виду предложение может оказаться очередным разводом или аферой, ведь мошенники постоянно совершенствуют схемы отъема денег. Внимательно проверяйте, кому вы доверяете работу по своему делу и перечисляете средства. Если есть сомнения, лучше выбрать других специалистов.

Главный принцип работы мошенников: введение в заблуждение. Это не всегда легко сразу распознать, особенно если с клиентом разговаривают сложными юридическими фразами. Но вы можете и сами поизучать примеры банкротных дел, реальные истории должников, обсуждения на профильных форумах.

Где найти отзывы реальных людей, списавших долги, и можно ли доверять таким публикациям

Ни для кого не секрет, что в интернете очень много «заказных» отзывов, которые нелегко отличить от настоящих. К примеру, положительные комментарии не будут содержать описание проблем и сложностей, а ведь с ними можно столкнуться на любом этапе банкротства. Даже если отзыв действительно оставил человек, проходивший банкротство, он опишет ситуацию только в общих словах. Вы вряд ли найдете в подобных откликах нюансы заполнения заявлений и других документов, а ведь это крайне важно для обращения в МФЦ или арбитраж.

Сейчас есть возможность найти информацию о тысячах банкротных дел, причем совершенно бесплатно. Для этого можно воспользоваться сведениями с портала вышеупомянутого Федресурса. Выберите в форме поиска опции «физические лица» и «завершено» [1] и увидите список из множества карточек должников, где представлены данные о судебных актах, о сообщениях от финуправляющего и т.д. На Федресурсе размещается только официальная информация, и это намного лучше, чем читать сомнительные отзывы.

Бесплатное банкротство — правда или миф?

Еще одна уловка, которая часто встречается в предложениях по сопровождению банкротства — безвозмездные услуги. Сразу стоит сказать, что ни один юрист не станет работать без вознаграждения. Вы и сами выполняете свои должностные обязанности за определенную плату. Однако многие юридические фирмы предлагают клиентам бесплатные консультации, носящие общий характер.

По факту будущему банкроту предстоят следующие расходы: на госпошлину в суд и на траты по делу — при необходимости; на вознаграждение финансовому управляющему при прохождении судебного банкротства; на оплату услуг юриста, если с ним заключен договор на сопровождение банкротства.

Бесплатным является только внесудебное банкротство. Но если документы заполняет и подает в МФЦ юрист, его работу нужно оплатить. Это полностью оправданные расходы, ведь от правильности подготовки заявления и приложений к нему зависит решение о возбуждении дела в многофункциональном центре, а затем и списание задолженностей.

Вы можете спросить, в чем смысл рекламировать «бесплатное» банкротство, если за услуги все равно придется платить? Прежде всего, такая схема позволяет привлечь новых клиентов. После первой консультации в компании предлагают подписать договор и одновременно согласиться на дополнительные услуги. Человеку, который увидел перспективу списания долгов, может быть сложно отказаться от настойчивых предложений. И нельзя исключать, что расходы при а-ля «бесплатном» банкротстве окажутся выше, чем у юристов, которые сразу честно озвучивают свои цены.

Рассчитать стоимость сопровождения вашего банкротства

В чем подвох списания долгов по кредиту своими силами и без юриста

Вы можете сами погрузиться в изучение законов и судебной практики, чтобы узнать, что такое банкротство, какие процедуры может ввести суд, и как принимается решение об «обнулении» долгов.

Риски при банкротстве физических лиц: правда или вымысел? Статья по теме

Но не имея опыта в банкротных делах, вы рискуете:

• Неправильно оформить документы для МФЦ или арбитража, что повлечет отказ в возбуждении дела.
• Неверно оценить свои риски, из-за чего вас могут привлечь к ответственности
• Совершить незаконные действия с имуществом, а это приведет к оспариванию сделок и вынесению отказного решения.
• Не доказать наличие признаков несостоятельности и неплатежеспособности, и тогда суд признает заявление необоснованным.
• Подавая заявление на банкротство в МФЦ, случайно забыть вписать в приложение какой-либо долг. В итоговом решении он тоже не будет указан в числе списываемых. Тогда придется погашать это обязательство даже после того, как вас признают банкротом, хотя вполне можно было его аннулировать.

И это далеко не полный перечень рисков, с которыми можно столкнуться при прохождении банкротства, как следует не подготовившись к нему.

Итак, списание долгов через банкротство — не миф и не развод. Это действующая с 2015 года законная процедура, позволяющая избавиться от обязательств, которые не выходит погасить своими силами. Но чтобы добиться положительного результата и устранить риски, лучше действовать при поддержке юристов.

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации