Существуют ли препятствия для банкротства безработного

Наличие или отсутствие у должника работы напрямую не влияет на возможность прохождения им процедуры банкротства физических лиц. Может ли безработный подать на банкротство, и как будут решаться вопросы с выплатами от центра занятости? Безработный должник будет подтверждать общие или специальные признаки неплатежеспособности и несостоятельности (при отсутствии стабильного дохода это несложно). Если центр занятости платит пособие, должник сможет добиться выделения себе прожиточного минимума в пределах своих доходов, но такая возможность предусмотрена только для судебной процедуры.

Как безработному списать долги

Проблемы с погашением задолженностей могут возникать по разным причинам, не обязательно связанным с наличием или отсутствием у человека постоянной работы. Даже если гражданин трудоустроен и получает стабильную зарплату, это не значит, что он не может накопить долги по микрокредитам, по банковским ссудам, по коммуналке или другим обязательствам.

Прохождение банкротства с целью списания задолженности будет доступно:

• В судебной процедуре — при наличии признаков несостоятельности или неплатежеспособности. Это может быть общая сумма долгов от 500 тысяч рублей, недостаточность имущества и заработной платы для погашения всех обязательств и т.д.
• В МФЦ — при подтверждении общих или специальных условий для упрощенного банкротства. В общем случае должник заявляет о сумме обязательств от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и об окончании приставом исполнительных производств на основании отсутствия имущества для реализации.

Очевидно, что безработный должник не будет иметь дохода для исполнения обязательств. Если встать на биржу труда, то при определенных условиях можно получать пособие от государства. Но его размер с большой долей вероятности будет недостаточен для погашения долгов, так как безработному нужно еще на что-то жить. Скорее всего, не сильно скажутся на финансовом положении должника и другие пособия или меры поддержки от государства.

Банкротство действительно может помочь неработающему человеку в решении долговых проблем. Закон позволяет списать просрочку и безнадежные обязательства по кредитам и займам, по налогам и штрафам, по многим другим задолженностям. Но некоторые долги останутся и после завершения банкротства (алименты, возмещение вреда и т.д.).

Варианты прохождения банкротства

Статус и имущественное положение должника могут повлиять на выбор способа прохождения банкротства. В глобальном смысле их два: судебная процедура, проводимая через арбитраж, и упрощенное списание долгов, осуществляемое путем обращения в многофункциональный центр предоставления государственных услуг.

При наличии соответствующих оснований банкротиться через суд могут:

• люди, оформленные в штат по трудовому договору;
• предприниматели и самозанятые;
• нетрудоспособные граждане (в частности, неработающие пенсионеры, инвалиды);
• безработные лица, независимо от факта постановки на учет в центре занятости.

Наличие или отсутствие заработка скажется на формировании конкурсной массы и погашении требований кредиторов. Если должник уволился незадолго до банкротства, это не будет считаться недобросовестным поведением.

Более того, уже после возбуждения банкротства гражданин может уйти с работы или трудоустроиться на новом месте без каких-либо ограничений. Домыслы кредиторов о том, что банкрот намеренно увольняется, чтобы его зарплата не досталась взыскателям, никто во внимание не примет.

Иные правила предусмотрены для внесудебной процедуры в МФЦ. По общим основаниям нельзя банкротиться в упрощенном порядке, если у должника есть стабильный доход (самый распространенный пример — заработная плата). В этом случае пристав не окончит производство, когда есть возможность удерживать процент поступления в пользу взыскателей. Это значит, что вариант с банкротством через МФЦ идеально подходит, если не работаешь и не получаешь зарплату.

По специальным условиям, введенным с ноября 2023 года, упрощенно можно банкротиться, если основным доходом должника является пенсия или ежемесячное пособие на детей. Эти выплаты может получать и безработный. Следовательно, подтвердив указанные выше основания, пенсионер или получатель пособия сможет обратиться в МФЦ с документами на банкротство и списать свои долги абсолютно бесплатно.

Подготовить документы для списания долгов через банкротство

Особенности прохождения судебного банкротства безработным должником

Для целей банкротства не имеет значения причина, по которой должник остался без работы. Это может быть увольнение по собственному желанию или по соглашению сторон, сокращение штата (численности персонала) или ликвидация всего предприятия. Даже если должника уволили за виновные действия, за дисциплинарные проступки, это не повлечет отказ в приеме документов судом или МФЦ.

При этом, помимо прочего, для прохождения судебного банкротства гражданин обязан предоставить документы и сведения:

• о наличии или отсутствии работы, статуса ИП;
• обо всех доходах, в том числе, о получаемых пособиях от государства;
• о суммах НДФЛ или НПД, удержанных или уплаченных за последние 3 года.
• о постановке на учет по безработице.

Влияет ли банкротство на работу гражданина Статья по теме

Если человек получает пособие в связи с нетрудоустроенностью, он обязан указать об этом доходе при подаче документов на банкротство. Данная выплата не защищена от удержаний. Поэтому средства, полученные от центра занятости, при банкротстве могут включить в конкурсную массу.

Пока идет процедура, должник обязан сообщать о любом изменении своего имущественного положения. Это относится и к оформлению на новую работу, поскольку влечет за собой появление дополнительных источников дохода. Если не уведомить об этом финансового управляющего, тогда действия (а по сути — бездействие и скрытность) должника могут признать недобросовестными. Нельзя исключать, что из-за этого гражданину откажут в освобождении от долгов.

Одной из возможных процедур в судебном банкротстве является реструктуризация долгов. Но в отношении безработного ее не введут, поскольку у человека, не имеющего стабильного дохода отсутствует возможность рассчитываться с кредиторами даже на льготных условиях. Чтобы суд сразу перешел к реализации имущества, необходимо указать об этом в заявлении.

Выделят ли безработному прожиточный минимум

Одной из гарантий на период прохождения банкротства является выделение средств в размере прожиточного минимума. Такое решение финуправляющий, получающий в свое распоряжение доступ к счетам и картам банкрота, принимает на основании заявления последнего. Выделенные средства гражданин может использовать для оплаты текущих расходов (питания, одежды и т.д.). Деньги будут поступать на отдельный счет.

Учитывая статус безработного, в части денежных средств могут возникать следующие ситуации:

1. Если должник не получает пособие от центра занятости и не имеет других доходов, то прожиточный минимум ему могут выделить разве что «на бумаге», поскольку эти деньги берутся из конкурсной массы. Нет дохода — нет прожиточного минимума.
2. Если должник получает пособие по безработице, оно в любом случае будет ниже прожиточного минимума: предельный размер выплаты от ЦЗН на 2024 год составляет 13 739 рублей [1].
3. Если должник получает пособие, но не подал заявление о сохранении прожиточного минимума, то все начисленные деньги поступят в конкурсную массу.

В любом случае, управляющий будет знать, в каком размере поступает пособие по безработице. На период банкротства он получает доступ к счетам должника и принимает под контроль его банковские карты.

Что будет с другими доходами безработного

У неработающего должника вполне могут быть другие доходы, кроме пособия по безработице, в том числе:

• страховая, социальная или иная пенсия;
• выплаты от государства на детей;
• пособия малоимущим гражданам (например, по социальному контракту);
• выплаты по алиментам;
• компенсация на период поиска работы от бывшего работодателя при увольнении по сокращению.

Некоторые начисления изначально защищены от взыскания — их перечень указан в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Помимо прочего, в список входят все виды пособий на детей, получаемые алименты и т.д. К тому же такие выплаты не будут учитываться в сумме прожиточного минимума, предоставленного должнику при банкротстве.

Все доходы, не защищенные от взыскания, поступают на счет, открытый управляющим. Далее из них выделяют деньги должнику, но только в пределах прожиточного минимума. Если совокупный размер ежемесячных доходов ниже, то банкрот получит все средства.

Если же у безработного есть имущество для реализации, никаких преимуществ в части сохранения собственности факт отсутствия у человека работы не дает. Как и в общем случае, «иммунитет» есть только у единственного жилья, не обремененного залогом. Практически все остальные ценные активы будут проданы для расчета с кредиторами. Также будут проверены сделки безработного должника за последние 3 года. Их могут оспорить при наличии признаков фиктивности или при умышленном сокрытии имущества от кредиторов.

Внесудебное банкротство при отсутствии работы

Банкротство через МФЦ проще для должника по целому ряду причин, начиная с того, что процедура абсолютно бесплатна. Это особенно актуально для безработных граждан, не имеющих зарплаты, так как не придется платить вознаграждение управляющему и нести многие другие расходы.

Что даст процедура банкротства физического лица Статья по теме

Для прохождения внесудебного банкротства нужно учитывать следующее: пока центр занятости платит пособие, подавать документы в МФЦ по общим основаниям не имеет смысла — кредиторы наверняка потребуют передачи дела в суд, так как у должника технически есть пусть совсем небольшой, но доход для постепенного погашения обязательств.

К тому же наличие других выплат (кроме пенсии или пособия на детей) тоже станет препятствием для обращения в МФЦ. Более того, если денежные поступления появились уже после возбуждения банкротства, должник обязан сообщить об этом, после чего дело прекратят.

Если должник устроится на работу, пока идет банкротство в МФЦ, он также обязан уведомить об этом в течение 5 дней. Если изменение имущественного положения позволяет полностью или в значительной части погасить долги, то банкротное дело прекратят (ч. 1 ст. 223.5 № 127-ФЗ). После этого кредитор сможет снова обратиться к приставам, чтобы возобновить производство.

Последствия для должника, который потерял работу после возбуждения банкротства

Потеря работы может произойти в любой момент. Стать безработным можно и уже после возбуждения банкротства. Если должник уволился по собственному желанию или по иным основаниям, он обязан сообщить об этом своему финансовому управляющему.

Что немаловажно: в конкурсную массу могут включить выплаты, полученные от работодателя при увольнении:

• окончательный расчет по заработной плате;
• компенсацию за неиспользованный отпуск;
• выходное пособие по сокращению;
• страховое возмещение по больничному листу, предъявленному до или после увольнения (кроме сумм, положенных беременной женщине в декрете).

Из поступивших выплат должнику по заявлению оставят средства в размере прожиточного минимума. Величина выплачиваемых денежных средств может быть больше, если у безработного есть дети или другие родственники на иждивении — на них тоже можно запросить прожиточный минимум — но опять-таки в пределах собственных денежных поступлений. Остальные доходы будут распределены между кредиторами согласно очередности, а также пойдут на оплату судебных расходов и т.д.

Узнайте, как списать долги, если вы безработный

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации