Как списать долги через МФЦ с учетом поправок в закон

Пошаговый туториал: как списать долги по кредитам через МФЦ

Для начала ознакомимся с алгоритмом прохождения процедуры банкротства в МФЦ, дабы убедиться, что сам процесс труда не составляет — куда сложнее «вписаться» по общим критериям доступа к бесплатному банкротству:

• сумма всех долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• в отношении человека ФССП закрыла исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ — по причине отсутствия имущества, сбережений и доходов.

Перечень всех долгов

Приступая к подготовке документов, нужно составить список своих долгов по всем обязательствам — кредиторов с суммами, и включить необходимо не только кредиты и займы, но и штрафы, налоги, алименты и так далее — даже те долги, которые не списываются. Общий размер задолженности должен быть от 25 000 до 1 000 000 рублей без учета пеней и штрафов (так что неустойку считать не нужно).

Суммы должны быть точными и актуальными. Возможно, для этого придется обратиться к кредиторам или же воспользоваться клиентскими учетными записями в официальных приложениях:

1. Проще всего с банками и МФО — поскольку практически у каждого заемщика есть личный кабинет, контактировать напрямую не придется. Размер задолженности всегда указан в онлайн-банкинге или в личном кабинете приложения микрофинансовой организации. Если это не вариант, можно позвонить кредитору на горячую линию и узнать актуальные цифры на текущий момент.
2. Долги по налогам отображаются в личном кабинете на сайте ФНС [1].
3. Задолженности по автомобильным штрафам можно уточнить на ресурсе ГИБДД [2].
4. Обязательства, которые кредиторы уже просудили и передали судебным приставам, находятся в относительно открытом доступе на сайте ФССП [3]. Чтобы посмотреть информацию по исполнительным производствам, придется указать данные должника: ФИО, регион прописки и дату рождения.
5. Наконец, долги по ЖКХ можно уточнить на сервисе ГИС ЖКХ [4].

В целом узнать размер многих обязательств можно через портал Госуслуги, войдя в свой личный кабинет. Как только вы авторизуетесь, внизу страницы сможете увидеть актуальные цифры.

Составляя перечень задолженностей, не забудьте указать и своих кредиторов-физических лиц, например, по долговым распискам. По закону, нужно перечислить все непогашенные долги, даже если туда входят 2 000 рублей, которые вы одалживали у соседа месяц назад. Впрочем, разумнее было бы такой мизерный долг соседу все же вернуть. Деньги — это наживное, а с обозленным на вас соседом, возможно, придется жить в одном доме десятилетия.

Подходите ли вы
под условия банкротства
через МФЦ?

Наличие социального дохода: подтверждаем статус

Новое условие бесплатного банкротства, которое «заработало» с ноября 2023 года, делает процедуру доступной пенсионерам и гражданам, получающим ежемесячное пособие на ребенка. Должнику в этом случае необходимо подтвердить, что он является получателем пенсии или пособия на содержание детей. Есть и второй критерий: в отношении такого должника должен быть выдан исполнительный документ не позже, чем за год до подачи на банкротство.

Поправки в закон о банкротстве касательно детского пособия распространяются только на граждан, основным доходом которых является материальная помощь от государства, назначаемая в соответствии со ст. 9 закона № 81-ФЗ.

Перво-наперво составляется заявление в Социальный фонд РФ (СФР) в зависимости от статуса. Спустя максимум 10 рабочих дней в ответ вам выдадут справку, которая подтвердит, что вы получаете пенсию или пособие. Срок действия полученного документа — 3 месяца. За этот период и нужно успеть обратиться в МФЦ.

Параллельно нужно подготовить обращение в ФССП. В ответ судебные приставы подтвердят, что действительно не позднее чем за год до обращения в МФЦ за банкротством в отношении вас были предъявлены исполнительные документы, требования по которым не были удовлетворены или погашены полностью. Срок действия справки будет таким же — ровно 3 месяца.

Также подготовиться придется гражданам, в отношении которых предъявлялись исполнительные документы не позднее чем за 7 лет до обращения за упрощенным банкротством. Если документ на исполнение передавался в ФССП, туда и нужно будет обратиться для запроса соответствующей справки.

Готовим заявление на списание долгов через МФЦ

В заявлении на признание банкротства внесудебным порядком потребуется указать абсолютно все сведения о себе и о своих долгах:

1. ФИО;
2. СНИЛС;
3. ИНН;
4. адрес регистрации и места проживания;
5. контактные сведения;
6. паспортные данные;
7. являетесь или являлись ли вы ИП;
8. наименования банков, МФО и всех остальных кредиторов;
9. размеры долгов перед ними и так далее.

Частично заявление заполняется сотрудником МФЦ. Оно должно быть оформлено на листах А4 и только с односторонней печатью.

Также к заявлению прикладывается перечень кредиторов и долгов [5]. Эту форму тоже нужно заполнить самостоятельно и приложить к заявлению.

В перечне указывается следующее:

• вид обязательства — кредиты, займы, штрафы, задолженности по налогам, по коммунальным платежам, по квартплате и так далее;
• наименование и адрес каждого кредитора;
• причина, почему возник долг.

Непременно нужно указать сумму каждой задолженности и отдельно — сколько было начислено штрафов и пеней. Долги, которые в процедуре все равно не спишут (те же алименты), все равно необходимо упомянуть в этом перечне.

Банкротство через МФЦ: риски и последствия Статья по теме

К заявлению, помимо списка кредиторов, нужно приложить копии всех документов, так или иначе подтверждающих упомянутые должником сведения:

• копии всех заполненных страниц паспорта;
• ИНН;
• СНИЛСа;
• кредитных договоров;
• договоров займа;
• выписок от ФНС;
• справок из управляющей компании;
• распечатанных постановлений приставов, поступивших через уведомления на Госуслугах;
• всех прочих документов, подтверждающих наличие долгов.

Если планируется прохождение банкротства по особым основаниям, по новым правилам, введенным законом № 474-ФЗ, потребуются справки из органов СФР и ФССП.

После того как документы будут готовы, нужно найти МФЦ в своем районе и записаться на прием. Сделать это можно через сайт «моидокументы.рф» и выбрать по карте или из каталога свой центр [6]. Обязательно предварительно связаться с выбранным ведомством — может статься, что какой-то центр не оказывает услугу по приему документов на упрощенное банкротство. В любом случае придется посетить учреждение: пока что удаленное списание долгов посредством Госуслуг недоступно, но разговоры об онлайн-прохождении процедуры уже ведутся.

Узнайте о последствиях банкротства в вашем случае

Что будет после подачи документов в МФЦ

В течение одного рабочего дня сотрудники многофункционального центра обязаны проверить заявление потенциального банкрота и поданные документы. Если все в порядке, сведения передаются на портал Федресурса в раздел ЕФРСБ [7]. Если же по каким-то причинам заявитель не проходит под критерии, заявление ему вернут. Повторно можно обратиться в МФЦ спустя месяц.

Как только заявление принято, начинается процедура упрощенного банкротства, которая длится ровно полгода. Для должника она проходит в «фоновом режиме»: делать ничего не надо, просто подождать истечения шести месяцев. Но если за этот период материальное или финансовое положение банкрота внезапно улучшится (он вступил в наследство, нашел высокооплачиваемую работу, получил в подарок дорогостоящее имущество), придется обязательно сообщить об этом в МФЦ и выйти из процедуры.

Почему так важно уведомить МФЦ? Улучшение материального положения означает, что теперь человек может рассчитаться с кредиторами по денежным обязательствам: отдать долги по микрозаймам, оплатить коммунальные задолженности и так далее. Говоря проще, такой банкрот перестает быть нуждающимся человеком, у которого нет денег даже на оплату услуг финансового управляющего.

Заинтересованным лицом в процедуре выступает не только сам банкрот, но и его кредиторы. Если гражданин не сообщит об изменении материального положения, а взыскатели про это узнают, последствия не заставят себя ждать: по требованию кредиторов внесудебную процедуру могут не только отменить, но и даже перевести дело в арбитражный суд. В последнем случае худший исход — признание должника недобросовестным и отказ в списании долгов.

Частые вопросы

В чем суть более доступного бесплатного банкротства с 3 ноября 2023 года

Сама необходимость внесудебной процедуры начала обсуждаться еще в далеком 2016 году, когда стало ясно: после введения института банкротства граждан часть должников «осталась за бортом», поскольку не у всех были деньги, чтобы оплатить работу финуправляющего и взять на себя судебные и иные расходы.

Однако принятие законопроекта о бесплатном банкротстве состоялось только в 2020 году, после неоднократных обсуждений и подготовки правок. Не обошлось без сопутствующих факторов: коронавирусный кризис подстегнул законодателей поскорее внести изменения в закон. Внесудебное банкротство заработало, но уже спустя несколько месяцев практика показала, что бесплатная процедура как была недоступной для самых незащищенных категорий населения, так ею и осталась. Требовались более актуальные поправки. И в 2023 году они были приняты.

Пенсионеры и малоимущие получатели ежемесячных детских пособий из числа тех, для кого пенсия или пособие на ребенка — основной доход, получили право обратиться за признанием несостоятельности в МФЦ и бесплатно освободиться от долгов.

Ранее действовало строгое ограничение: банкротиться через МФЦ могли только люди вообще без имущества и доходов, с которых можно бы было взыскать долг. Исключение: единственное жилье без обременения, которое и в судебной процедуре было неприкосновенным. Это правило загоняло в ловушку тех, кто получал, скажем, пенсию в условном размере 16 000 рублей. Упрощенную процедуру такой человек уже пройти не мог, а на полноценную в арбитражном суде у него попросту не хватало денег.

Получатели пенсий имели пусть и маленький, но стабильный доход, с которого приставы благополучно годами взимали законные 50%, пока с 1 февраля 2022 года не появилась возможность уберечь от взыскания сумму в размере прожиточного минимума. Но до той поры дело в ФССП закрыть было невозможно, потому что человеку стабильно на карту приходили деньги: исполнительное производство пусть с треском, но двигалось.

Новые поправки, заработавшие 3 ноября 2023 года, изменили ситуацию. Теперь банкротиться могут и пенсионеры, и родители, получающие пособие на своих детей в соответствии со ст. 9 закона № 81-ФЗ.

Этим категориям граждан нужно предварительно обратиться в СФР и получить справку о своем статусе. Второй важный документ нужно будет взять в ФССП: еще одну справку для подтверждения выдачи исполнительного документа кредитору за год до подачи на банкротство или ранее.

Бесплатное банкротство физ. лица самостоятельно Статья по теме

Лимиты всех долгов. Согласно старой редакции закона о банкротстве, у человека, желающего бесплатно обанкротиться через МФЦ, просроченные денежные обязательства не могли выходить за рамки 50 000 – 500 000 рублей, включая все абсолютно задолженности, в том числе, по алиментам. Из-за этого для многих людей процедура была опять-таки недоступна: большинство потенциальных банкротов имело куда более внушительные просрочки.

Сейчас минимальную планку снизили до 25 000 рублей, а максимальную, наоборот, повысили до миллиона рублей. Изменили правила расчета долгов: начисленные за нарушение договора пени и ущерб от упущенной выгоды больше не учитываются. Например, если у вас основной долг с процентами составляет 999 000 рублей, а неустойка суммарно — 200 000 рублей, то по этому показателю вы теперь подходите под критерии процедуры внесудебного банкротства.

Возможность списать старые долги, которые так и не удалось погасить за 7 лет взыскания или дольше. Согласно старому регламенту, бесплатно банкротиться могли только люди, у которых из всех закрытых исполнительных производств у судебных приставов хотя бы одно завершено по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, а долг составлял минимально 50 000 и максимальную сумму 500 000 рублей.

Как мы уже знаем, наличие долгов в обновленном диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей — это только один из критериев списать долги упрощенно и бесплатно. Но важно и подтверждение отсутствия доходов и имущества. Для этого и необходимо закрытие исполнительного производства на таком основании. Условие становилось непреодолимым препятствием для людей без какого бы то ни было достатка, с которых приставы годами собирали долг «по чуть-чуть». Для них и было введено новое правило: если за 7 лет или дольше задолженность не была погашена путем взыскания, с ноября 2023 года долги можно списать через МФЦ.

Поскольку кредитные и заемные ссуды не подлежат никакой амнистии, в отличие от тех же налоговых долгов, и были внесены соответствующие поправки в закон.

Запишитесь на бесплатную консультацию юриста
по банкротству

Каковы последствия банкротства через МФЦ

Многие граждане боятся банкротства именно из-за мифических последствий: утратить репутацию порядочного человека и оказаться под мостом буквально «без штанов». Это не так — никаких страшных последствий признание финансовой несостоятельности через МФЦ за собой не влечет. Абсолютно ничего не изменилось в худшую сторону и после внедрения в законодательство новых поправок.

Есть лишь ограничения, которые для большинства людей погоды не сделают:

• В процессе нельзя брать новые ссуды.
• Обязательно нужно сообщить в МФЦ, если финансовое или материальное положение улучшится.

Уже после процедуры признания несостоятельности также придется соблюдать несколько правил:

1. От 3 до 10 лет запрещено руководить юридическими лицами.
2. В последующие 5 лет не получится еще раз признать себя банкротом. До 3 ноября 2023 года ограничение было куда серьезнее — 10 лет.
3. В течение 5 лет после банкротства брать новые ссуды можно с обязательным условием: проинформировать кредитора о статусе банкрота.

Не стоит затягивать, если без банкротства физических лиц объективно вам уже не обойтись. Процедура освободит вас от долгов и позволит снова обрести спокойствие. С первого же дня, с момента обращения в МФЦ, коллекторы и другие взыскатели не имеют права вам досаждать — они могут повлиять на ход процедуры только обоснованно: если выявят нарушения со стороны должника. В противном случае им останется только наблюдать, как закон освобождает вас от долгов.