Подготовка к банкротству физ. лиц

В 2024 все больше людей задумываются об объявлении себя банкротом. Сегодня банкротство гражданина — это не авантюра, а законный способ разобраться с долгами. Рассказываем, как подготовиться к банкротству физлиц, чтобы избежать проблем и споров в суде.

Процедура банкротства физического лица требует предварительной консультации юриста и сопровождения от подготовки к банкротству до получения судебного решения.

Внесудебное банкротство в МФЦ

Если вы соответствуете условиям бесплатного банкротства, вас объявят банкротом лишь по одному заявлению. Для этого есть два строгих требования:

• сумма всех обязательств, даже не просроченных, менее 500 тысяч рублей;
• приставы окончили все дела в отношении вас, и одно из дел — по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, то есть признали, что взыскать долг невозможно.

Форма заявления для бесплатной процедуры в МФЦ и порядок подачи документов представлены в этой инструкции. Внесудебное банкротство длится 6 месяцев, в течение которых должнику ничего не нужно делать и доказывать, здесь главное — правильно заполнить заявление перед подачей.

Судебное банкротство

Для банкротства через суд требования более гибкие. Сумма долгов, при которой человек вправе подать на банкротство в суд — от 300 тысяч рублей (в законе нет такой границы, но с меньшим долгом это просто невыгодно).

Дела у приставов и суды по кредитам и микрозаймам не имеют значения, не важно, обращались ли ваши кредиторы за взысканием — Арбитражный суд все равно будет проверять все требования заново. В суде необходимо доказать финансовую несостоятельность, пояснить, как и когда появились долги.

Подготовка к процедуре банкротства физического лица через суд занимает от 1 до 3 месяцев. Нужно собрать документы, оставить индивидуальный план банкротства, написать заявление.

Судебное банкротство физ. лица займет от 7 до 10 месяцев. По закону о банкротстве физических лиц минимальный срок — 6 месяцев, но длительность зависит от обстоятельств дела — количества банков, имущества для торгов, споров или раздела имущества в процедуре.

Получить индивидуальный план подготовки
к банкротству

Как подготовиться к банкротству?

Оценить ситуацию

Составьте список своих кредиторов и долгов. Кредиторами признаются не только банки и микрофинансовые организации. Задолженности по коммунальным услугам, штрафам и налогам также будут учитываться для целей банкротства.

Если нет возможности погашать задолженность надлежащим образом, уведомите об этом кредиторов. Просите кредитные каникулы или уменьшение суммы платежа. Банки почти наверняка откажут, а МФО и коллекторы просто проигнорируют просьбу. Однако сама попытка должника урегулировать вопрос во внесудебном порядке — это плюс для суда, ведь гражданин не отказывается платить, пытается договориться.

Не скрывайтесь от кредиторов. Пока вы добросовестно сообщаете кредиторам о своем финансовом состоянии, закон на вашей стороне.

Не стоит брать микрозаймы, чтобы расплатиться с приставами или коллекторами. Если финансовая ситуация тяжелая, то дополнительные долги только усугубят ситуацию. Разумный выход — признание банкротства, а не займы по поддельным справкам.

Решите вопрос трудоустройства перед банкротством

В суде легче доказать добросовестность гражданина, если он работает. Важен не размер дохода, а сам подход — если здоровый трудоспособный человек утопает в кредитах, но не ищет работу, возникают сомнения в его порядочности.

Если работы нет, либо вы зарабатываете неофициально, то варианта два:

• встать на учет в центре занятости, чтобы подтвердить стремление найти работу. Если человек официально зарегистрирован как безработный, у суда не будет вопросов о причинах неплатежеспособности;
• зарегистрироваться как самозанятый, легализовать доход, и показать, что занимаетесь профессиональной деятельностью, на что и живете.

Конечно, если человек ухаживает за малолетними детьми или престарелыми родителями — это тоже труд, но нужно представить документы о семейной ситуации, об оформлении опеки или декретном отпуске.

Если вы работаете — прекрасно. Ничего менять не нужно. Трудиться во время процедуры и после списания долгов можно на той же должности. Уволить или лишить премий гражданина за банкротство нельзя.

Определить обязательства супругов

При отсутствии соглашения о разделе или брачного договора имущество, нажитое в браке, делится пополам. При банкротстве за долги продается личное имущество неплательщика и его половина в общем имуществе. Важно, что если кредиты списаны, на супруга они не перейдут, если нет поручительства, и супруги не являлись созаемщиками.

Не рекомендуем заключать брачные соглашения либо раздел имущества перед банкротством и отписывать все ценное своей половинке. Несправедливый раздел имущества суд отменит и поделит общую собственность по закону (по 50% каждому супругу).

Некомпетентный подход к вопросам имущества и обязательств супругов повлечет оспаривание сделок супруга или бывшего супруга, затянет процедуру и даст банкам повод говорить о недобросовестности должника.

Сделать список имущества в собственности должника

В конкурсную массу при банкротстве включается все имущество, принадлежащее должнику на праве собственности, в том числе имущество, обремененное залогом. Исключение — единственное жилье. В списке имущества нужно указать квартиры и дома, поскольку это тоже собственность должника. Но на торги единственное жилье не заберут — суд исключит объект из конкурсной массы.

Машины, мотоциклы, катера и любую технику, которая ставилась на учет в РФ, нужно включить в список. Транспортные средства найдут и продадут. Прятать их смысла нет, но юрист поможет выкупить ценные объекты с торгов с хорошей скидкой.

Какое имущество включать в список
для банкротства?

Сбор документов

При подаче заявления о банкротстве необходимо предоставить перечень документов, предусмотренных законом о банкротстве.

Полный список, который обычно требуется физлицам для списания долгов в суде, мы представили в этой статье.

Банкротство в вопросах и ответах

Ниже собраны часто задаваемые вопросы наших клиентов, которые обратились к нам по поводу проведения процедуры банкротства и ответы адвоката.

1. Что будет после признания должника банкротом?

   После признания должника банкротом, гражданина освобождают от обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны.

2. Какие последствия признания банкротом физлица?

   Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица:

   • В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
   • В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
   • Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;
3. Какие последствия признания должника банкротом?

   В случае, если Вашего должника признают банкротом и его имущества будет недостаточно для погашения задолженности, решением суда все обязательства должника будут считаться погашенными.

4. Что значит объявить себя банкротом?

   Объявить себя банкротом — значит доказать свою неплатежеспособность и невозможность обеспечивать свои кредитные обязательства.

5. Кто может объявить должника банкротом?

   Инициировать процедуру банкротства может любой кредитор, уполномоченный государственный орган либо сам гражданин, но объявить должника банкротом вправе только суд.

6. Что такое — Закон о признании гражданина банкротом (AP о банкротстве физических лиц, закон о признании банкротом)?

   Часто упоминаемый ФЗ о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступила в силу с 1 октября 2015 года.

7. Можно ли признать гражданина банкротом?

   С 1 октября 2015 года гражданина, имеющего суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев можно признать банкротом, инициировав соответствующую процедуру.

8. Несостоятельными (банкротами) могут быть признаны:

   Граждане, имеющие суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев, отвечающие признакам неплатежеспособности.

9. Как объявить себя банкротом перед банком?

   Для признания банкротом необходимо подготовить документы, требуемые законом о банкротстве и подать в суд заявление о банкротстве. Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства применяется ко всем кредиторам.

10. Что такое объявление физического лица банкротом?

    Объявление физического лица банкротом производится только в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства.

11. Что такое определение о признании должника банкротом?

    Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации. С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

12. Какие основания для признания должника банкротом?

    Основанием для признания должника банкротом является доказанный факт неплатежеспособности должника.

13. Какой порядок признания физического лица банкротом?

    ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд.

    Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При невозможности исполнения такого плана должник признается банкротом.

    Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.

14. Когда станет возможным признание гражданина несостоятельным (банкротом)?

    Признать гражданина банкротом можно с 1 октября 2015 года, подав соответствующее заявление в суд по месту проживания должника.

15. Как происходит признание физического лица банкротом?

    Для признания физического лица банкротом необходимо инициировать соответствующую процедуру, подав заявление в суд по месту жительства должника.

16. Какая процедура признания банкротом физического лица?

    Порядок признания банкротом включает в себя два этапа. Первый — реструктуризация долгов, которая может быть введена на срок до 3х лет по отношению к должнику, имеющему постоянный доход.

    По завершению реструктуризации или невозможности ее применения суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается либо полным удовлетворением требований кредитора, либо решением о снятии с должника обязательств по погашению задолженности.

17. Что такое решение о признании гражданина банкротом?

    Решение о признании должника банкротом принимает суд при невозможности применения реструктуризации либо неисполнения им плана реструктуризации. Одновременно с вынесением решения суда о признании банкротом вводится процедура реализации имущества.

18. Какая нужна сумма задолженности для признания банкротом?

    По общему правилу, признать банкротом можно гражданина, суммарный долг которого превышает 500 тысяч рублей, а срок просрочки платежей составляет более трех месяцев. В сумму задолженности включают не только долг перед банками, но и перед микрофинансовыми организациями, гражданами, задолженность по налогам, коммунальным платежам и так далее. Однако суммарный долг может быть и ниже, если присутствуют признаки неплатежеспособности. Подробнее об этом расскажут наши юристы на бесплатной консультации.

19. Какова госпошлина о признании банкротом?

    С осени 2024 года банкротам не нужно платить госпошлину — теперь это обязательство возлагается только на кредиторов, если они первыми инициируют банкротство должника. При подаче заявления о банкротстве заявитель должен единовременно внести на депозит суда сумму в 25 тысяч рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.

20. Что будет, если должник объявил себя банкротом?

    Корректнее будет сказать, что должника банкротом объявил арбитражный судья. Если это произошло, то сумма невыплаченных обязательств по определению суда будет считаться погашенной, а обязательства возвращать долги — сняты. Кредиторы больше не будут иметь права требовать выплаты этих задолженностей.

21. Что такое заявление о признании банкротом?

    Заявление о признании банкротом подается в суд по месту жительства должника. О требованиях к составлению такого заявления вы можете прочитать в статье — Как составить заявление о банкротстве физического лица.

22. Что значит объявление банкротом физ. лица?

    Объявление банкротом — это судебное признание гражданина неспособным исполнять финансовые обязательства и освобождение от уплаты долгов.

23. Что значит отказ в признании банкротом?

    Согласно закону, существует несколько оснований для отказа в признании банкротом. В ходе введения и начала процедуры это возможно по причине нарушения законных требований: к моменту первого заседания не внесено вознаграждение для финуправляющего, или же в ходе банкротство выяснилось, что должник преднамеренно довел себя до финансового краха, осознанно наращивая задолженность. На начальном этапе заявление о признании банкротом может быть не принято в связи с нарушениями в его составлении либо признано необоснованным. Наши юристы знают, как избежать отказа в признании банкротства — еще на этапе консультирования они анализируют перспективы списания долгов в каждом конкретном случае.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц