Возможно ли банкротство физлиц без участия финансового управляющего

Инициировать банкротство физических лиц без финансового управляющего можно при обращении в МФЦ. Такая процедура существует с осени 2020 года, осуществляется в упрощенном порядке и является совершенно бесплатной для должника. А вот в суде признание несостоятельности проводится только с участием арбитражного управляющего, который берет на себя функции управления всем процессом, оставаясь связующим звеном между судьей, кредиторами и должником.

Как осуществляется банкротство без арбитражного управляющего

У внимательного читателя может возникнуть вопрос: кто же тогда управляет упрощенной процедурой несостоятельности, если участие в ней управляющего не предусмотрено законом? Внесудебный процесс организован таким образом, что нет никакой необходимости в действиях и мероприятиях, проводимых этим специалистом.

И вот почему:

1. Перво-наперво должник обращается в МФЦ с заявлением о признании банкротства (его можно также составить на месте) и с документами.
2. Далее сотрудник многофункционального центра проводит проверку на соответствие обратившегося посетителя требованиям закона № 127-ФЗ. В частности, необходимо выяснить, есть ли у потенциального банкрота закрытые исполнительные производства, причем, исключительно по одному пункту закона: п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ. Другие основания не подходят, кроме специальных требований, введенных с ноября 2023 года [1].

   В судебной процедуре банкротства на начальном этапе обоснованность поданного заявления проверяет арбитражный суд. Но все остальные необходимые проверки проводятся назначенным на первом судебном заседании финансовым управляющим.

3. Если с документами все в порядке, МФЦ уведомляет интернет-портал Федресурс, который добавляет соответствующую публикацию в реестр банкротов [2]. Человека официально признают несостоятельным.

   При судебной процедуре банкротства публикации в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, базирующийся на Федресурсе) и в издание «Коммерсантъ» [3] подаются финансовым управляющим. Это платные мероприятия, к тому же за весь процесс на Федресурсе должно быть опубликовано не менее 5–7 сообщений. В «Коммерсанте» чуть меньше, два-три, но стоят они дороже. Количество извещений сильно зависит от того, как развивается процедура.

4. Через полгода, если соответствие заявителя требованиям закона подтвердилось (имущества для реализации не обнаружилось, и самостоятельные проверки ничего кредиторам не дали — с должника действительно взять нечего), в реестре банкротов появляется извещение о завершении процедуры. Человек освобождается от списываемых долговых обязательств, которые он указал в заявлении.

Что-то утаить, вступая во внесудебную процедуру, не удастся. Во-первых, сведения из ФССП сообщат о том, что судебный пристав уже проанализировал имущественное положение человека. Во-вторых, у кредиторов есть право самим производить проверки на наличие у должника какой-либо собственности, пригодной для реализации. Если с материальной точки зрения дела́ будущего банкрота пошли в гору, он обязан уведомить МФЦ и выйти из процедуры.

Недобросовестное поведение почти наверняка обнаружат кредиторы, не заинтересованные в том, чтобы долги перед ними были аннулированы. При наличии малейшего обоснования взыскатели обратятся в арбитражный суд за отменой банкротства через МФЦ и возбуждением дела в судебном порядке. В стандартной процедуре факты недобросовестности, фиктивности и преднамеренности проверяет финансовый управляющий.

По завершении внесудебной процедуры списываются только те долги, которые должник указал в своем заявлении (за исключением алиментов и других категорий несписываемых обязательств). Если человек что-то забыл упомянуть, например, небольшой непогашенный кредит, оставшийся «за бортом» взыскатель с чистой совестью может снова требовать погашения долга. Такой долг не аннулируется.

Другое дело — судебное банкротство. Финансовый управляющий обязан известить всех заинтересованных лиц о начавшейся процедуре. С этого момента у кредиторов будет только два месяца, чтобы успеть включиться в специальный реестр, который также ведется управляющим. По успешном окончании процесса все долги подлежат списанию, кроме тех, от которых закон избавиться не позволяет.

Какие функции выполняет финуправляющий

Помимо вышеперечисленных задач, этот антикризисный менеджер выполняет еще ряд обязанностей. В судебном банкротстве одна из самых важных целей, стоящих перед управляющим — это формирование конкурсной массы с последующей продажей имущества должника.

Как мы уже выяснили, во внесудебном признании несостоятельности учет собственности банкрота, оценка и реализация лотов на электронной площадке — весь процесс, называемый торгами — не проводится.

При этом ни в одной из процедур не подлежит изъятию и продаже следующая собственность:

• единственное жилье;
• предметы домашнего обихода;
• вещи индивидуального пользования;
• личные награды должника;
• хозяйственные постройки; домашний скот и животные; семена для посева (не распространяется на фермеров, ведущих сельскохозяйственный бизнес);
• инструменты и оборудование для профессиональной деятельности стоимостью не дороже 10 тысяч рублей;
• транспорт и приспособления, необходимые для инвалида;
• еда и денежные средства в размере не больше прожиточного минимума и другие вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

Другие задачи арбитражного управляющего — добавление кредиторов в реестр, проведение собраний и голосований взыскателей. Во внесудебном банкротстве эти мероприятия не проводятся, поскольку отсутствует возможность удовлетворения кредиторских требований.

Согласно условиям, перечисленным в законодательстве, пройти внесудебную процедуру могут только люди, у которых нет имущества для продажи. Сама целевая аудитория упрощенного признания несостоятельности довольно специфичная: это должники, не имеющие собственности вне приведенного выше перечня и постоянного дохода. Лимиты задолженности, которую можно списать упрощенно, составляют от 25 тысяч до 1 млн рублей. Если у вас накопилось одних только кредитных долгов на 1,5 миллиона рублей, через МФЦ обанкротиться не получится.

Подберем вам надежного финуправляющего
и поможем списать долги

Особняком стоит и анализ сделок, который обязан провести управляющий. В интересах дела ему необходимо удостовериться, что должник не заключал подозрительные договоры и не пытался с их помощью спрятать что-то из своей собственности. Если последнее подтвердится, тогда кредиторы и финуправляющий вправе обратиться в суд и оспорить эти сделки.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц Статья по теме

По решению суда имущество изымается у другой стороны договора, признанного недействительным, и включается в конкурсную массу для реализации. Пострадавший участник сделки приобретет право требования к банкроту, но в самой процедуре практически наверняка возмещения не получит, поскольку будет включен в дело внеочередно. Это значит, что расчеты с ним проведут после полного удовлетворения требований кредиторов из первой, второй и третьей очередей.

При внесудебной процедуре, ввиду отсутствия финансового управляющего, проверку проводят сами кредиторы. Они имеют право подавать запросы в различные органы: в Росреестр, в ГИБДД и в ФНС — чтобы получать актуальные данные о материальном и финансовом положении должника.

Другими словами, не выйдет тихонечко распродать все машины, дорогостоящую технику и дачу, а потом подать заявление в МФЦ, как человек без имущества и зарплаты, прикрываясь когда-то закрытым исполнительным производством. Как только взыскатели узнают о сделках, они обратятся в арбитраж. Процедура будет продолжена в судебном порядке, но от долгов вас уже могут и не избавить.

В судебном банкротстве, помимо реализации имущества, существует финансово-оздоровительная процедура реструктуризации долгов. Руководить этим мероприятием будет тоже арбитражный управляющий. Реструктуризация позволяет в более мягком режиме рассчитаться по долгам со всеми кредиторами.

В этом плане упрощенное признание несостоятельности можно назвать бескомпромиссной процедурой, поскольку оно лишено всяких «китайских церемоний» и предусматривает только освобождение от долгов.

Делаем вывод. Финуправляющий необходим для банкротства, проводимого через суд, поскольку только он может взять в свои руки все этапы процедуры и все организовать.

Когда упрощенное банкротство переходит в судебную процедуру с участием финуправляющего

Если человеку скрывать нечего, его банкротство через МФЦ, как правило, проходит без сучка без задоринки. Но дело может принять неожиданный оборот, если кто-то из кредиторов обратится в арбитражный суд с жалобой, по итогам чего запустят полноценный судебный процесс.

Подобное происходит, если:

• Должник не указал кредитора в перечне, прилагаемом к заявлению в МФЦ. Например, упомянул два банка, но забыл о коллекторах. Компания узнала об этом и вознегодовала: тут же был подготовлен иск, и процедура стала судебной. С другой стороны, если условные коллекторы в нашем примере просто «проглотят» забывчивость своего клиента, у них будет возможность предъявлять претензии и после завершения упрощенного банкротства — такую задолженность не спишут.
• Долг в заявлении был указан неправильно. К примеру, вы указали о 120 тысячах рублей по кредиту, хотя на самом деле задолженность составляет 155 тысяч.
• У человека обнаружилось или появилось в продолжение банкротства имущество или право требования: получено наследство или банкрот сам выступает кредитором, имея на руках расписку от своего должника.
• Кредитор обнаружил, что должник заключал фиктивные сделки с целью спрятать что-то ценное. Тогда взыскатель обратится в суд за оспариванием и потом на основании судебного вердикта добьется перехода дела в арбитражную плоскость.
• Банкрот не сообщил в МФЦ о том, что его материальное положение улучшилось: он нашел работу, выиграл в лотерею или иным способом смог «разжиться деньгами».

Если инициатива судебной процедуры принадлежит кредитору, арбитражного управляющего находит именно он. Финансовые формальности тоже ложатся на того, кто открывает процесс: оплата госпошлины и внесение 25 тысяч на депозит суда в качестве вознаграждения для финуправляющего.

Когда у кредиторов и управляющего есть основания сомневаться в честности банкрота, к его финансам, сделкам и собственности предъявляется повышенное внимание. Человеку необходимо доказать, что в силу затруднительных обстоятельств он попал в сложную жизненную ситуацию, а вовсе не пытается избежать ответственности. Однако, если реализация имущества была начата по причине отмененной сделки, связанной с преднамеренным отчуждением имущества, или из-за сокрытия доходов, у суда может сформироваться вполне определенное не самое лестное мнение о должнике.

По итогам судебного банкротства финансовый управляющий проверит все заявленные факты, проведет торги, рассчитается по реестровым требованиям и подаст судье отчет о проделанной работе. В отличие от внесудебного банкротства, здесь уже кредиторам ничего не придется делать, они могут спокойно ожидать результатов процедуры.

На бесплатной консультации расскажем, что вы сможете списать через банкротство

Возможна ли судебная процедура банкротства без финансового управляющего

Закон четко устанавливает, что признание несостоятельности для физических лиц в суде может проходить только с финуправляющим. Без этого специалиста пройти судебное банкротство просто не получится. И все же порой возникают ситуации, когда заявление принимают к производству и признают обоснованным, а вот управляющего в деле нет.

Происходит этот казус при следующих обстоятельствах:

1. Арбитражный управляющий отказался от ведения дела.
2. Специалиста отстранили от процедуры.
3. Должник не смог найти кандидатуру для банкротства, поскольку на запрос суда указанная в заявлении СРО АУ ответила отрицательно.

Отказ специалиста от ведения процедуры признания несостоятельности и выход его из дела по собственному желанию — на самом деле большая редкость.

Банкротство физ. лиц: пошаговая инструкция в 2024 году Статья по теме

Когда происходит банкротство гражданина, отказы, как правило, связаны с человеческим фактором. Закон устанавливает для финуправляющих вознаграждение за всю процедуру в размере 25 тысяч рублей. Разумеется, мало кто согласен нести огромную ответственность и месяцами вести столь сложный процесс за такие деньги. К тому же, в процедуре возникают дополнительные расходы, которые должен покрывать именно инициатор процесса (в более чем 90% случаев это должники).

Если управляющий выходит из игры, процедуру приостанавливают, а должнику суд предоставляет два месяца, чтобы найти замену. Без специалиста, «командующего парадом», продолжение дела становится невозможным, а значит, банкротство предсказуемо будет прекращено без освобождения от обязательств.

При отстранении финансового управляющего от ведения процедуры (по итогам жалобы, например) исход будет таким же: придется срочно искать другого кандидата. Суд, возможно, продлит сроки ожидания еще на пару месяцев, но при отсутствии управляющего дело будет неизбежно прекращено.

Ну и о третьем обстоятельстве. По закону, человек в своем заявлении должен назвать только СРО АУ, из членов которой предоставляется кандидат для ведения дела. Но на практике, поступив таким образом, вы неминуемо столкнетесь с отказом: выбранная организация в ответ на запрос суда сошлется на занятость всех своих подопечных и в итоге «нижайше откланяется». В абсолютном большинстве случаев это действительно так.

Чтобы избежать подобных неприятностей, необходимо сначала искать управляющего, договариваться с ним и только потом указывать в заявлении СРО АУ, где тот состоит в членстве.

И это одна из главных причин, почему банкротство без юриста — это опрометчивое начало.

Выбрав компанию, которая специализируется на сопровождении признания несостоятельности, вы сможете пройти процедуру в комплексе с подготовкой документов, с подробными консультациями и с гарантированным предоставлением финансового управляющего для ведения вашего дела.

Команда

Анна Похолок

Заместитель руководителя отдела информационного сопровождения

Григорий Нечаев

Pуководитель досудебного отдела

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий компании «2Лекс»

Ольга Колесникова

Руководитель судебного отдела

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации