Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Процедура банкротства гражданина

Почему должники максимально затягивают поход в суд с иском на банкротство? Ответ прост: они не знают, как проходит процедура банкротства гражданина, и это незнание вызывает у них определенные страхи. Но фактически банкротство — это единственный вариант для физических лиц, позволяющий полностью решить проблему с накопленными долгами. Бояться и избегать этой процедуры точно не стоит, особенно, если дело инициировано с вашей стороны, а не финансовой организацией.

Рассмотрим: как признается несостоятельность гражданина, что для этого придется сделать, сколько это стоит и какие категории граждан могут рассчитывать на банкротство.

У кого есть шансы стать банкротом

Закон о банкротстве гражданина позволяет списать долг любому резиденту РФ, без учета уровня доходов, социального статуса, занятости. Единственным препятствием может стать открытая судимость за экономические преступления, имеющиеся в прошлом попытки провести преднамеренное или фиктивное банкротство. Но важно учитывать, что есть определенные признаки банкротства гражданина, при наличии которых он имеет право заявлять о своей несостоятельности:

  • доходов должника недостаточно для исполнения обязательств перед всеми кредиторами;
  • удовлетворение требований одного кредитора приведет к ущемлению прав других;
  • гражданин точно знает, что в будущем его доходы сократятся, и это приведет к невозможности обслуживания кредитов.

Говоря простыми словами, основным признаком банкротства физ. лиц является невозможность платить кредиты в полном объеме. И именно подтверждение такого финансового состояния станет основной задачей должника при рассмотрении дела о банкротстве в суде.

Бесплатная консультация

Как начать процедуру банкротства?

Если стало нечем платить кредит, то не стоит затягивать, накапливая штрафы за просрочки по кредиту — нужно незамедлительно подавать в Арбитражный суд заявление о банкротстве гражданина. Но кроме непосредственно иска, суду также нужно:

  • предоставить внушительный пакет документов, включающий в себя справку о доходах, список кредиторов и имущества должника, информацию о задолженностях, справку о регистрации гражданина в качестве ИП и многое другое. Нередко на самостоятельный сбор всей необходимой документации уходят месяцы. Но обратившись к кредитным юристам, этот процесс можно существенно ускорить;
  • оплатить госпошлину на банкротство физлица. Размер её невысок и составляет всего 300 рублей;
  • оплатить услуги финансового управляющего. Цена его участия составляет 25 тысяч рублей за одну процедуру. Можно написать ходатайство и отсрочить оплату до первого судебного заседания.

Также нужно уведомить кредиторов о том, что в отношении гражданина будет введена процедура банкротства, опубликовать данные на Федресурсе и в «Коммерсанте». Все собранные документы можно подать вместе с заявлением в суд по почте, при личном посещении суда, через своего представителя или воспользовавшись сайтом arbitr.ru.

После принятия и рассмотрения документов суд назначит первое судебное заседание — это и будет начало процедуры банкротства гражданина.

Какие процедуры проводятся при банкротстве

Порядок банкротства граждан предусматривает две процедуры. Все они проводятся арбитражным управляющим и оплачиваются заявителем отдельно. Рассмотрим подробнее, что представляют собой эти процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина и можно ли их избежать.

Бесплатная консультация

Реструктуризация долгов

В отличие от предоставляемой банками реструктуризации, эта процедура банкротства гражданина предусматривает составление графика погашения сразу всех долгов перед кредиторами. Плюсы её следующие:

  • проценты по реструктуризации не могут превышать ставку рефинансирования ЦБ;
  • ежемесячные платежи идут на погашение долгов перед всеми кредиторами;
  • при составлении плана исключаются штрафы за просрочки, начисленные банками;
  • сроки реструктуризации не могут превышать 3 лет.

Если разработать удовлетворяющий всех график погашения долгов не получается, либо должник не смог выполнить все его условия, то арбитражный управляющий перейдет к следующему этапу банкротства гражданина — реализация имущества. Но заплатить за проведение первой процедуры — реструктуризации, банкроту все же придется. Чтобы избежать этого, снизив тем самым стоимость банкротства гражданина, следует при подаче заявления в суд подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации.

Реализация имущества гражданина

На этой стадии банкротства арбитражным управляющим проводятся открытые торги, в ходе которых продается составляющее конкурсную массу имущество должника гражданина. И даже если вырученных от продажи средств не хватит на закрытие всех долгов, остатки спишутся, гражданин официально будет объявлен банкротом.

Итак, есть всего две процедуры в деле о банкротстве гражданина. Но у сторон есть еще один вариант — и это мировое соглашение. Узнать подробнее о нем вы можете у наших юристов.

Какие последствия ожидать от банкротства

Банкротство физических лиц не проходит без последствий. Причем наступают они не только после признания человека банкротом, но и в ходе рассмотрения дела о банкротстве гражданина. К ним относятся:

  • лишение физ лица и индивидуального предпринимателя права управления своими финансами и имуществом — на время банкротства оно переходит к Арбитражному управляющему;
  • необходимость указывать банкам на свой статус банкрота при получении займов на протяжении 5 лет после банкротства;
  • запрет на возможность повторной инициации банкротства, действующий 5 лет;
  • запрет на занимание руководящих должностей после банкротства, вводимый сроком на 3 года.

Стоит также учитывать, что данные о проведенном банкротстве будут переданы в БКИ. Но не стоит расстраиваться: наличие банкротства в прошлом банками рассматривается как менее негативная характеристика заемщика, по сравнению со случаями, когда плохая кредитная история связана с постоянными просрочками и невыплатами долгов, которые, к примеру, привели к принудительному взысканию.

Также возможно наложение запрета на выезд должника за пределы РФ. Стоит сразу отметить, что в 98% случаев такая мера не применяется судом при рассмотрении таких дел. Таким образом, каких-то существенных ограничений во время и после процедуры банкротства не вводится – нет никаких поводов для беспокойства.

Стоимость банкротства

За счет того что процедура банкротства ведется арбитражным управляющим в обязательном порядке, львиную долю стоимости составляют затраты на его услуги. Цена признания гражданина финансово несостоятельным зависит от особенностей конкретного дела, суммы задолженностей, самого управляющего. В среднем, затраты на банкротство составляют порядка 70–90 тысяч рублей.

Узнать подробнее, сколько стоит банкротство в вашем случае, и получить профессиональную консультацию кредитного юриста можно, обратившись к представителям нашей компании. Сделать это можно, позвонив по телефону или задав интересующий вас вопрос, воспользовавшись формой обратной связи.

Бесплатная консультация

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Запишитесь на
консультацию адвоката сейчас

КОНСТАНТИН ЛОГИНОВ

Адвокат, член палаты налоговых консультантов

"Мы готовы помочь.
Адвокат проводит бесплатные консультации
по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально"

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности компании "Правовые решения"