Звонок и консультации - бесплатны
Без выходных. Круглосуточно

Банкротство физических лиц или как безболезненно и навсегда избавиться от долгов

Фото — shutterstock.com

Банкротство стало доступным для граждан уже 3 года назад, однако вопросы и споры, связанные с процедурой, не утихают до сих пор. По-прежнему актуальными темами остаются порядок признания несостоятельности, перечень документов, действия в суде, цена и, конечно – чем грозит банкротство. В этой статье хотелось бы описать полностью действия должника по подготовке необходимых документов, как вести себя в суде и что будет после признания банкротства физических лиц. Напомним, процедура дает хорошие возможности – в частности, вы больше не будете вздрагивать от звонков коллекторов, банки больше не будут третировать вашу семью своими претензиями, а долги спишутся судом. Но как этого добиться, не останется ли банкрот на улице? Давайте разберемся вместе.

Когда пришла пора подавать заявление о банкротстве физического лица?

Типичная ситуация. Семья взяла кредит в размере 100 000 рублей после рождения ребенка. Сначала платежи гасились своевременно, потом что-то произошло – мужчину уволили с работы. Семья взяла второй кредит, чтобы на что-то жить и одновременно выплачивать деньги по старому кредиту. Все оформлялось на мужа. На работу снова устроиться не удалось, долги начали расти. Кредиты брались снова и снова, пока задолженность не начала составлять миллион с небольшим. Начались звонки от коллекторов, дома маленький ребенок и жена в декрете. Что это – претензии в рамках закона или преступные угрозы в адрес должника? И что делать здесь заемщику?

Здесь явно прослеживаются признаки банкротства. Это типичное положение вещей, при котором необходимо обращаться за банкротством по кредитам физических лиц. Законодательством установлен свой лимит для потенциальных граждан-банкротов:

  • задолженность не менее полумиллиона рублей;
  • просрочка по кредитам от 3-х месяцев.

Это законные основания для обращения в суд.

Бесплатная консультация

Что потребуется в суде: как оформить документы для банкротства

Итак, вы поняли, что нечем платить кредит, и решили списать долги в судебном порядке. Теперь потребуется следующее:

  • уведомить своих кредиторов о ваших намерениях. Помните, только письменные извещения, и только заказным письмом. Вам потребуется доказать, что вы действительно уведомляли каждый банк или МФО;
  • выбрать финансового управляющего. Вы должны заранее найти и договориться с ним о ведении вашего дела;
  • собрать и подготовить документы.

Теперь рассмотрим отдельно документы.

  1. Заявление. Оно должно быть составлено правильно (лучше привлечь для таких целей кредитного юриста). В документе должны быть представлены следующие данные:
    • ваши ФИО, состав семьи;
    • причины, побудившие вас на признание банкротства;
    • список кредиторов;
    • долги по каждому из них;
    • дебиторские задолженности (деньги, которые должны вам);
    • опись вашей собственности (квартира, охотничье ружье, машина и так далее);
    • статус (работаете или числитесь безработным);
    • СРО АУ, в которую суд должен подать запрос на предоставление финуправляющего;
    • прошение о переходе к реализации имущества при банкротстве физических лиц, если у вас нет стабильного источника доходов, и вы не сможете рассчитаться с долгами самостоятельно.
  2. Кстати, образец заявления вы можете изучить на нашем сайте.

  3. Документы. Вам потребуется представить:
    • договоры по кредитованию;
    • претензии и письма из банков;
    • доказательства уведомления кредиторов;
    • квитанцию об уплате госпошлины;
    • свидетельства о праве собственности;
    • выписки из банков;
    • расписки, по которым должны или вы, или вам;
    • документы о депозитах, если они есть;
    • справки с места работы, если есть.

В целом следует представить все документы, которые имеют отношение к вашему банкротству. Например, трудовую книжку с записями об увольнении, другие справки и выписки.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Что делать дальше: пошаговая инструкция

Итак, вы собрали документы и собираетесь с ними обращаться в суд. Теперь вы должны еще оплатить вознаграждение для управляющего, отправив средства на депозит суда. Размер установлен № 127 — ФЗ, и составляет 25 тысяч рублей. При переводе еще взимается комиссия в размере до 700 рублей.

Эту квитанцию также следует приложить к документам и отправить в суд. Далее они будут рассматриваться судом, и будет назначена дата заседания по вашему делу. От вас пока не требуется никаких действий.

На первом заседании суд определяет, какая процедура будет вводиться:

  • реструктуризации долгов;
  • реализации имущества.

Если вы в заявлении указали о переходе к реализации, то в вашем деле будет только этот этап банкротства

Как осуществляется реализация имущества?

Далее порядок банкротства будет осуществляться следующим образом:

  1. Финуправляющий проводит проверки вашего имущества, его задача – найти сокрытую собственность, если такая есть.
  2. Также он проверяет банкротство на признаки фиктивности или преднамеренности.
  3. Проводятся проверки заключенных сделок за последние годы. Если они покажутся подозрительными, будет проводиться оспаривание. Что такое сомнительная сделка? Это, например, составление дарственной на квартиру на имя близкого родственника, которое осуществлялось незадолго до обращения в суд.
  4. Управляющий формирует конкурсную массу, реестр требований кредиторов, проводит собрания, на которых вы, как банкрот, можете принимать участие.
  5. Подаются сведения о банкротстве в Федресурс и в печатное издание «Коммерсантъ».
  6. Составляются отчеты для суда.
  7. В случае наличия ликвидной собственности финуправляющий объявляет торги по банкротству.
  8. Вырученные средства перечисляются кредиторам. Часть идет управляющему (согласно закону о несостоятельности (банкротстве), ему положено 7% средств от реализованной собственности).
  9. Составляется финальный отчет, дело закрывается, о чем также подаются данные в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве.

Что вы делаете в этой процедуре? Практически ничего. Ваша задача – содействовать финуправляющему, не создавать препятствий для его деятельности. Если вы понимаете, что ваши интересы нарушаются в определенной степени – вы обращаетесь непосредственно в суд.

Типичный пример. Банкрот отдал в распоряжение управляющему все банковские карты, его зарплата тоже находится «под присмотром». Согласно нормам закона о банкротстве, должник имеет право на ежемесячное получение прожиточного минимума со своих доходов (если есть иждивенцы, сумма увеличивается). Что делать должнику? Правильно, ходатайствовать о выделении средств из ежемесячных доходов на проживание.

Бесплатная консультация

Сроки банкротства

Признание несостоятельности в суде длится от 6 месяцев до года в среднем. Сроки зависят от следующих факторов:

  • наличие собственности;
  • была ли введена реструктуризация долгов;
  • не возникало ли споров по поводу сделок;
  • не привлекались ли эксперты для установления стоимости собственности должника.

На саму реализацию имущества законодатели отводят срок в 6 месяцев.

Сколько стоит подать на банкротство в 2018 году?

Это один из самых актуальных вопросов, которые возникают у простых людей, попавших в сложные обстоятельства и заинтересованных в списании долгов. Давайте рассмотрим, из чего формируется цена процедуры банкротства физических лиц:

  1. Услуги финуправляющего – 25 тысяч рублей. Если в вашем деле введены 2 процедуры, то цена будет в 2 раза выше – 50 тысяч рублей.
  2. Публикации в Единый Федеральный реестр (ЕФРСБ) – по 412 рублей за 1 публикацию. Всего – около 3000 рублей.
  3. Публикации в «Коммерсанте» — около 11 тысяч рублей за всю процедуру.
  4. Почтовые расходы – порядка 3000 рублей.
  5. Расходы на гопошлину – 300 рублей.
  6. Расходы на услуги экспертов-оценщиков – в среднем 10-15 000 рублей.
  7. Расходы на проведение торгов – они определяются индивидуально.

Также могут потребоваться расходы на юридические услуги, если вы приняли решение перестраховаться и заказать профессиональное сопровождение. Здесь стоимость зависит от прайса компании.

Таким образом, со всеми публикациями в Едином реестре, с расходами на почту и на управляющего банкротство гражданина обойдется в сумму около 100 000 рублей. Заметим, что наша компания предлагает банкротство под ключ по цене от 110 000 рублей. Обращайтесь, мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы!

Последствия для должника после банкротства

Итак, вы следовали всем инструкциям, прошли процедуру. Суд списал долги и признал ваше банкротство. Что дальше?

Теперь о последствиях.

  1. Вы не сможете взять новый кредит в банке, не поставив сотрудников в известность о статусе банкрота.
  2. Вы не сможете занять должность начальника отдела или другой руководящий пост в течение 3-х лет.
  3. Вы не сможете снова стать банкротом в течение 5-ти лет.

Бесплатная консультация

Как подавать на банкротство ИП?

Если вы выступаете в статусе индивидуального предпринимателя, и крайне заинтересованы в том, как сделать банкротство – у вас есть 2 варианта развития событий.

  1. Вы сможете признать себя несостоятельным в качестве ИП. В данном случае последствия будут несколько шире, чем описанные в предыдущем подзаголовке.
  2. Вы можете признать банкротство как простой человек, если у вас плохая кредитная история и долги по кредитам. Перед этим вы должны обратиться в налоговый орган и закрыть ИП (это можно сделать и при незакрытых кредитах).

Порядок процедуры и все остальные особенности для предпринимателя работают так же, как и для простых физ. лиц. Конечно, банкротство для юридических лиц существенно отличается, но предприниматель всегда является простым гражданином, соответственно, процедура осуществляется в такой же последовательности и с аналогичными расходами.

Плюсы и минусы банкротства

Предлагаем ниже ознакомиться с основными плюсами и минусами банкротства.

ПЛЮСЫ

МИНУСЫ

Банки и МФО не смогут предъявить вам претензии с начала судебных заседаний

Вам придется отдать все свои доходы в распоряжение финуправляющего

Списываются долги по кредитам, по налогам, задолженности по коммунальным услугам

Алименты и компенсации по уголовным делам, как и субсидиарную ответственность не спишут при банкротстве

С 1-го заседания суда прекращается начисление % и пеней

Вам придется найти средства на процедуру, иначе она будет приостановлена

Приостанавливаются все исполнительные производства

Если квартира взята в ипотеку, ее реализуют

Большинство действий в рамках процедуры осуществляет финуправляющий

Имущество, которое не входит в перечень ст. 446 ГПК РФ, реализуют

Банкротство не влияет на вашу работу

После банкротства физических лиц вы не сможете осуществлять профессиональную деятельность, если вы до последнего момента работали на руководящих постах

У вас не отберут единственное жилье, профессиональное оборудование и личные вещи

В процессе банкротства вам будут перечисляться деньги на проживание с ваших доходов

После банкротства вы снова сможете брать кредиты

Судебная практика

Заметим, что большинство людей весьма успешно прошли эту процедуру. Согласно статистике, изложенной на официальном сайте НБКИ и Росстата, за первые полгода 2018 года банкротами стали 19 000 человек, за прошлый год – 30 000 человек. Прослеживается позитивная динамика, которая свидетельствует, что все больше людей обращается за законным списанием неподъемных долгов. Это самый лучший выход, если нечем платить по кредитам, а реструктуризации кредита или рефинансирования от банка не добиться.

Давайте рассмотрим интересные случаи из судебной практики.

  1. А40-29331/16. Это дело является типичным примером того, как списываются долги, оставшиеся после деятельности компании. Это 2 объединенных дела бизнесменов, которые после банкротства своей компании прошли личное банкротство. В общей сложности было списано 400 миллионов рублей по договорам поручительства.
  2. А41-25058/16. Это дело весьма интересное – в нем гражданина освободили от миллионного долга с сохранением квартиры, которая находилась в ипотеке. Дело в том, что Сбербанк попросту пропустил сроки для включения в реестр (базу кредиторов). Таким образом, банкроту списали все долги и сохранили ипотеку. Заметим, что на практике такое случается очень редко, а новости банкротства, и тематические форумы это подтверждают.
  3. А40-124668/2017. Это дело рассматривалось в Апелляционной инстанции в Москве. Суть в том, что в итоге по обращению финуправляющего криптовалюта была впервые в России признана имуществом, и включена в конкурсную массу для реализации.

Если вам грозят коллекторы и вы не знаете, как справиться с долгами – обратитесь к квалифицированным юристам по банкротству, которые помогут справиться с проблемой. В частности, мы поможем вам сохранить имущество и списать задолженности в максимально сокращенные сроки.

Бесплатная консультация

Видео: инфографика по банкротству физического лица

 

Запишитесь на
консультацию адвоката сейчас

КОНСТАНТИН ЛОГИНОВ

Адвокат, член палаты налоговых консультантов

"Мы готовы помочь.
Адвокат проводит бесплатные консультации
по будним дням по предварительной записи. Конфиденциально"

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности компании "Правовые решения"